第五章案例分析VIP专享

下载后可任意编辑第五章案例分析案例一：保险复效时，附加险可能也有观察期案情介绍：张先生在 2024 年 2 月投保了一份终身险，同时附加了一份住院医疗险，住院医疗险的观察期为90 天。2024 年 1 月缴费期将至，张先生收到了缴费提醒函，可由于工作繁忙，忘记了缴纳续期保费，直到 2024 年 8 月他才突然想起，便到保险公司申请保单复效。保险公司审核后同意其复效申请。 9 月，张先生因突发急性胆囊炎住院治疗，出院后到保险公司索赔住院医疗保险金，保险公司却出具了拒赔通知书。请问保险公司的拒赔是否合理？为什么？ 假如拒赔是合理的，张先生实现应该如何行动才能避开拒赔？案情分析：保险公司的拒赔是合理的。复效仅是针对长期险的，附加险通常都是保险期间为一年的短期险，假如不续保，到期后合同即终止，是不存在复效问题的。因此，假如张先生还希望获得附加险的保障，就需重新投保附加险，自然需从投保下载后可任意编辑时起重新计算观察期。观察期是保险公司为了防止带病投保的情况发生而设置的。观察期只发生在首次投保或非连续投保时，续保或者因意外损害住院治疗无等待期。在复效之前以及复效之日后的观察期内所患的疾病，都不属于保险责任范围内。而本案中，因为该事故发生在观察期 90 天内，是属于住院医疗保险的除外责任，所以保险公司可以拒赔。所以，假如张先生在每次缴纳寿险保费时，都按期缴纳附加险保费，就会减少保单失效的情况，当然也不存在需要重新投保附加险的问题，也就不会重新计算观察期了。 案例二：保险复效需如实告知案情介绍：李女士前几年购买了一份养老险及重疾主险，2024 年 7 月她到国外培训一年，2024 年 10 月回国时已经过了两个月的宽限期，于是到保险公司办理了保单复效。 2024 年 2 月，李女士因患心脏病住院治疗，共花去医疗费用数万元。出院后去保险公司索赔时，理赔人员告诉她: 由于李女士的病历卡记录着她在国外培训期间也有心脏病就医记录，但她却在保单复效时未能如实告知，所以不能理赔。李女士对工作人员的解下载后可任意编辑释十分不满:当初投保时,身体健康并通过了保险公司的检查, 也如实告知身体健康状况，为何保险公司在理赔时却不予参考而拒赔呢? 案例分析：寿险的宽限期一般为 2 个月，投保人没有在宽限期内缴纳续期保费就会使保险合同中止，投保人的保险权益也同时丧失，当保单复效时，近似于投保人重新投保。投保人应将保单失效期间的身体健康状况与就...