一、目的为明确资金管理部融资工作的职责，提高工作效率，规范工作标准，拟定本业务流程，特编制此作业流程，以便执行（在此主要讲银行的融资业务）。二、适用范围圣奥集团及下属所有分子公司。三、职责（一）、资金管理部职责1、取得金融机构授信额度，具体操作参照《授信业务流程》。2、按授信要求办理担保（抵押、质押或保证）手续。在以下各种融资方式中，担保手续均要办理，在此流程中将担保手续略，具体操作参照《融资担保方式业务流程》3、取得融资及调度融资资金。（二）、其他部门职责1、贸易融资时，会计核算部会计负责提供采购发票原件及复印件。2、调度资金时，会计核算部出纳负责按资金管理部提供的资金调度表打款。3、调度资金有必要时，会计核算部协助资金管理部收回打给供应商的往来款。四、流程图无五、融资方式及其操作流程（一）、流动资金贷款1、定义：流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常运行而发放的贷款。 按贷款期限可分为一年期 （含）以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款。2、特点：流动资金贷款作为一种高效实用的传统性融资产品，属于授信额度内最普遍的产品之一，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点。3、需提供的资料或办理手续：序号需提供的资料或办理手续备注⑴借款申请书⑵签订流动资金借款合同⑶借据⑷提（划）款通知书⑸贸易合同（贸易背景证明）一般为复印件，视银行要求加盖公章⑹签订委（受）托支付协议金额大于 1000 万的必须受托支付， 1000万以下的视银行要求⑺银行要求的其他合同（或协议）：如安心账户管理协议，财务顾问协议如针对贷款收财务顾问费，或以其他形式收取费用的，视银行要求提供⑻取得融资款（二）、商业汇票1、定义：商业汇票是出票人签发的，委托付款人（承兑人）在指定时间无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。根据付款人（承兑人）的不同，分为银行承兑汇票和商业承兑汇票：· 银行承兑汇票（以下简称银票） ：银票是由出票人签发并由开票银行承兑的票据。· 商业承兑汇票（以下简称商票） ：商票是由出票人签发并由银行以外的付款人（一般就是出票人）承兑的票据。注：商业汇票开票后并未达到融资的目的，只有开票后并将该票向银行或贴现公司申请贴现取得贴现资金后，才实现融资的目的。2、特点：商业汇票可以流通转让；已承兑的商业汇票遗失的，可以挂失止付；商业汇票融...
