信贷风控和大数据领域的方案研究和分析互联网+金融+征信商业模式通过构建核心系统，以产品化形式将贷款资金的需求与供给进行安全、便捷、快速的匹配资产端核心平台资金端设计产品联合运营安全投放贷款管理资金需求方自然人法人机构需求场景新车/二手车经营贷新车/二手车消费贷电商消费贷装修贷旅游贷教育贷……银行区域性商业银行全国性股份制银行国有大行非银行金融机构小贷公司担保公司保理公司信用保证保险汽车金融公司消费信贷公司P2P……XX金融平台征信数据社交房产LBS电商银行卡APP车辆航旅Cookie税务电信记账物流黑名单业务流程典型业务流程详解场景：基于电商平台的经营性信用贷款产品资金需求方BorrowerXX金融平台资金供给方Lender各类第三方数据源DataSources电商平台方Platform1、电商平台用户进行交易，积累数据2、电商平台和XX金融平台分享交易数据3、XX金融平台利用交易数据加工成信用评价并据此设计信贷产品，输出给金融机构4、金融机构通过电商平台向借款方放贷，签订在线借据场景化价值信贷服务场景化的价值生产者流通者生产者放贷者消费者四个参与方中两两间交互，环节众多，信息获取成本巨大；放贷者作为独立一方要获取信息的成本巨大，环节繁多，且信息质量不高；生产、流通、消费、融资是割裂的；金融资质配置效率有巨大提升空间流通者&放贷者消费者当交易平台和融资平台结合，且两者间的信息高度互通的情况下，之前存在的环节众多、信息获取成本巨大的问题被极大缓解；放贷者不必花费巨大成本去作为一个交易局外人去获取信息，而是作为交易的亲历者去发现和提供融资机会；生产、流通、消费、融资在某种程度上是融合的；金融和生产资源配置效率大大提升；融资支持场景化在带来金融资源配置效率提升的同时，让信贷资金的投放同实体经济的绑定更紧密、更可靠，天然的解决了贷款用途管理问题以前现在典型场景一场景一：二手车经营贷业务概要流程平台同步历史数据给XX，XX据此给出初始授信银行根据约定产品特性准予授信平台根据XX反馈，授信给买车人买车人授权XX进行基础的实名认证、账户认证买车人按照银行要求进行基础贷款户的开立买车人在交易平台根据需要成功拍下车源，支付首付款交易平台、XX、银行三方交互，银行放款到约定账户交易平台合并银行划款以及买车人自有资金，全款付给卖车人XX金融平台卖车人买车人二手车交易平台银行典型场景二场景二：电商经营贷业务概要流程商户通过交易平台与消费者进行交易商户等待物流公司快递商品给消费者如果在线支付，则商户等待消费者在线确认收货付款如果货到付款，则商户通过物流公司代收款，然后等待与物流公司进行结算商户物流交易平台消费者发货快递上门销售、收款下单、付款商户物流交易平台消费者发货、结算快递上门、收款销售下单在线支付货到付款（COD、POD）典型场景二场景二：电商经营贷业务概要流程发货，垫资预付数据、信息同步（客户授权，客户资信、物流信息、订单信息等）信用风险评估、资金整合、风险管理放款、扣款同步放款到账、到期还款快递上门商品销售拍下商品、付款、确认收货商户物流公司交易平台消费者资金机构XX金融平台42316785传统电商平台交易，商户从发出商品，到回收货款需要一定的周期，通过XX金融平台与仓储物流的合作，实现商户发货即收款。从而通过技术创新，以低成本、高效率的模式解决商户紧急、短期、频繁的小额融资需求。产品功能贷款利率贷款额度贷款期限还款方式提前还款贷款年化利率在10%-24%之间浮动，根据特定交易场景和融资成本灵活配置；XX金融平台根据客户在交易场景的经营和消费情况定价，交易量大且稳定增长、交易时间长的经营者或者具备良好信用水平的消费者可享受更低利率基于风险定价的模型（RBP）一个基本原则是保持可用额度略高于流动资金需求，并有成长空间，根据经营状况动态调整授信额度和贷款支用分立，每笔贷款支用必须以特定交易为基本前提，全程定向支付，贷款用途可控；在产品上线初期，使用非贴现类融资服务的借款人必须支付首付款（不管是经营性还是消费性）经营性贷款期...
