下载后可任意编辑新时期欺诈风险的探析及建议 信用卡业务由于其在零售银行业务领域重大的战略意义，一直是国内商业银行的必争之地，随着 2024 年以来我国经济的快速增长，国内信用消费环境的日趋成熟，我国信用卡市场近几年得到了爆炸性的大进展。中国银联统计数据显示，截至 2024 年底，中国信用卡发卡量达到 1.4 亿张，透支余额达 1582 亿元，银行卡特约商户 118 万家，pos 机 185 万台，Atm17 万台，剔除批发性的大宗交易和房地产交易，银行卡消费额在社会消费品零售总额中占比近 25％。过快的增长蕴藏着极大的盲目性，相伴而生的是较大的欺诈风险。尤其是 2024 年下半年以来，源于美国次级抵押贷款市场的危机逐渐蔓延到更加宽阔的金融和实体经济领域。从国内的现实情况来看，这场危机所带来的影响已经波及国内信用卡领域。如何进行有效管理和防范风险已成为各大银行必须思考和回答的问题。本文就我国信用卡欺诈风险特征进行解析并提出相应对策建议。 一、信用卡欺诈风险已成商业银行面临的主要风险 目前，国内信用卡市场面临的风险形势日益严峻，信用卡套现、伪卡欺诈 、支付资金诈骗等案件日益增加，银行卡犯罪手段不断向高科技、集团化、专业化、规模化进展，案件实施过程更为隐蔽，手法不断翻新，这对银行和持卡人的资金安全构成威胁，成为制约信用卡产业长期健康进展的重要因素。从目前情况来看，信用风险、操作风险和欺诈风险构成信用卡的主要风险。相比前两种风险，欺诈风险的追索难度大，隐蔽性最强，更易造成巨大损失。信用卡欺诈性质的犯罪活动近年来有增无减，据有关数据统计 2024 年由各发卡机构确认的套现金额近 15 亿元，商户近 2 万户，比 2024 年分别增长了 6 倍和 3 倍多。另外，目前通过网络支付工具进行信用卡套现已经频繁出现并大有蔓延之势，这使我国面临信用卡风险加剧的威胁。 二、信用卡欺诈类型的特征分析与防范措施 当前信用卡欺诈类型主要分为申请欺诈和交易欺诈两大类别。申请欺诈是指不法分子使用虚假身份、伪造证明文件或未经同意冒用他人身份申领信用卡的欺骗行为；交易欺诈一般分为伪冒克隆卡交易、商户套现、丢失被盗卡交易、1下载后可任意编辑未达卡交易、账户盗用不和非面对面交易欺诈等类型。 总体来说，信用卡欺诈类型主要包括申请欺诈、伪卡、未达卡、失窃卡、非面对面交易、账户盗用、商户欺诈等。 1.申请欺诈(applicationfraud) 根据银联口径统计 2024 年上半...
