.WORD. 格式 . 专业整理资料分享**** 银行对产品或客户洗钱风险评估管理方案为深入实践风险为本的反洗钱方法，完善有效识别、 评估、监测的反洗钱风险管理机制，关注和控制客户和产品的反洗钱风险，防范新产品开发和实施中的洗钱风险，建立洗钱风险论证、评估程序，定期识别、评估和审核新产品潜在洗钱风险机制。根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律法规制定本方案。第一章总则一、基本原则（一） 风险相当原则。 要依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。（二）全面性原则。要全面评估客户或产品及地域、业务、行业（职业）等方面的风险状况，科学合理地为每一名客户和每一个产品确定风险等级。（三）评估先行原则。要建立健全洗钱风险评估机制，在设计、开发、审批和实施新产品过程中，要先行进行洗钱风险评估，并实行动态管理。（四）保密原则。 不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户或产品风险信息。二、适用范围（一）适用于全行各管理层、部门、营业网点，各业务条线及各个岗位；（二）适用于开展对客户或产品发生洗钱风险评估及其他风险管理工作，从而发挥各业务条线了解客户的基础性作用。第二章风险评估指标体系一、指标体系概述洗钱风险评估指标体系包括客户、产品（含金融服务）两大类。要结合行业特点、业务类型、经营规模、客户范围等实际情况，分解出某一基本要素所蕴含的风险子项。如，可区分新客户和既有客户、自然人客户和非自然人客户等不同群体的风险状况，设置差异化的风险评级标准。（一）客户风险评估.WORD. 格式 . 专业整理资料分享要综合考虑客户背景、社会经济活动特点、声誉、 权威媒体披露信息以及非自然人客户的组织架构等各方面情况，衡量本机构对其开展客户尽职调查工作的难度，评估风险。 风险子项包括但不限于： 1 、客户信息的公开程度。客户信． 息公开程度越高， 金融机构客户尽职调查成本越低，风险越可控。例如，对国家机关、事业单位、国有企业以及在规范证券市场上市的公司开展尽职调查的成本相对较低，风险评级可相应调低。 2 、金融机构与客户建立或维持业务关系的渠道。渠道会对金融机构尽职调查工作的便利性、 可靠性和准确性产生影响。例如，在客户直接与金融机构见面的情况下，金融机构更能全面了解客户， 其尽职调查成果比来源于间接渠道的成果更为有效。不同类的间接渠...
