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银行表外业务风险外部监管创新研究毕业论文

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1 / 9 银行表外业务风险外部监管创新研究摘 要:通过对 金融衍生产品市场巨额亏损事件和世界主要银行因监管不力而造成倒闭及巨额亏损事例的反思, 论证了应对我国商业银行表外业务加强外部监管的意义。通过对目前国外银行业监管模式的剖析,预测了我国商业银行表外业务监管创新的未来 发展 趋势。关键词:银行;表外业务;监管创新。一、我国商业银行表外业务风险监管的意义。随着表外业务, 尤其是金融衍生市场的不断发展,各国商业银行所面临的风险也在不断加大。 自 20 世纪 90 年代以来, 衍生产品市场上的巨额亏损事件屡屡发生。这些巨额亏损事件的背后隐含着许多发人深思的问题。商业银行创新业务在给全球 经济带来巨额收益的同时, 也使商业银行外部金融监管的有效性被大大弱化。相对于不断飞跃发展的银行业务创新,商业银行外部的监管措施明显的跟不上步伐。 由于商业银行自身的原因以及外部事件的风险干扰,使得银行体系的稳定性和安全性受到冲击, 商业银行破产事件时有发生。 这些事件给人们提出了一个严肃的问题, 那就是在不断创新的 现代市场经济中, 除了商业银行自身应该进一步加强内部风险防范措施之外,外部金融监管机构应对银行业实现有效的监管。国际银行业不断发展的实践表明, 稳定和高效的商业银行监管目标对于维护良好的金融秩序,使商业银行的资金得到合理的配置起到非常重要的作用。那么,如何才能使商业银行既能提高经营效率,又能保持稳定发展, 使两者实现动态平衡,并且实施有效和最低成本的监管,是目前商业银行监管创新过程中亟待解决的问题。二、国际银行业业务监管模式。在银行业监管发展的历程中,由于各国不同的历史 背景、不同的民族文化、不同的 政治法律 环境以及不同的金融发展状况, 使得不同国家商业银行的监管模式存在较大差异。目前,世界各国商业银行的监管机构主要分为三类:一是由各国财政部进行监管, 二是由各国中央银行进行监管,三是由专门的商业银行监管机构予以监管。而且,各国商业银行监管机构并不一定都直接对商业银行执行监管职能,是否直接执行监管职能要视各国商业银行的发展状况而定。因此,各国商业银行监管执行机构又可分为三类: 第一类是由以上介绍的商业银行的监管机构来直接执行监管职能。实行这种监管的国家有中国 、日本、新加坡等国。第二类是由商业银行的监管机构和其他机构一起共同执行具体监管职能,如美国、加拿大和法国等国就是这种情...

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