保险学基础（教案）经济管理系黄颖静第一章保险概述本章重点：理解风险、风险的概念、风险与危险的关系；可保风险的特征；风险管理的步骤；风险管理各种技术的特征和适用情况；保险的定义和本质；保险的构成要素。基本要求：通过本章学习掌握风险、纯粹风险；掌握可保风险的特征，了解风险的构成要素以及在日常实例中的辨别；理解风险的特征；掌握风险管理的定义，了解风险管理的过程；牢记保险的定义；深刻理解保险的职能，正确认识保险的作用。本章内容第一节风险管理与保险问题：为什么要保险？1.各种风险的客观存在及其给人类带来的物质与精神损害巨大2.个人或集体对风险损害后果难以独自承担，需要社会化的风险分散与控制机制一、概念风险是纯粹风险，也是产生保险的前提和根源。风险和风险是二个容易混淆的概念。1.风险-----是指人们在从事某种活动或决策的过程中，未来结果的随机不确定性。随机不确定性:风险的分类风险分类：收益风险纯粹风险投机风险危险----纯粹风险即“危险”。指损失发生及其程度的不确定性，它是存在于人们活动中的负面效应。危险的特性：客观性、损失性、不确定性、普遍性、社会性、可测性、可变性风险的分类：二、风险的构成要素1.风险因素――→风险事故――→损失――→人身载体财产载体2.风险因素：也称风险条件，是指引发风险事故发生或在风险事故发生时致使损失增加的条件。风险因素根据性质可分为：有形风险因素和无形风险因素。有形风险因素―――是有形的并能直接影响事物物理功能的因素，也称实质风险因素；物理风险因素。（即某一标的本身所具有的足以引起或增加损失机会和损失幅度的客观原因和条件。）无形风险因素――包括：道德风险因素：人们以不诚实、不良企图或欺诈行为故意促使风险事故发生，或扩大已发生的风险事故所造成的损失的风险。在保险的场合，道德风险主要表现在投保人利用保险谋取不正当利益——故意的心理风险因素:由于人们主观上的疏忽和过失，导致财产的损失和人员的伤亡的风险——非故意的3.风险事故：被称为风险事件，是指引起损失或损失增加的直接的或外在的事件。风险事故和风险因素的区分有时并不是绝对的。4.风险损失：包括：直接损失----在发生风险事故时立刻或首先导致的损失，亦称事故现场损失间接损失----关联损失或费用损失，是事故发生后，受其影响而发生的损失或额外费用的支出5. 风险载体-----指风险的直接承受体，即风险事故直接指向的对象。风险载体：人身载体财产...
