1 附件： 中国农业银行用信管理办法（试行） 第一章 总 则 第一条 为加强信贷业务运作流程中用信环节的管理，规范信贷业务实施行为，防范和控制风险，根据《中国农业银行信贷管理基本制度》、《中国农业银行“三农”信贷业务基本规程》等制度，制定本办法
第二条 本办法所称用信管理，是指信贷业务审批后按照信贷批复要求落实信用发放条件，签订合同（协议），办理抵、质押担保手续，放款审核和发放信用等信贷业务实施工作
第三条 中国农业银行用信管理遵循独立审核、责任到岗、岗位分离、保证效率的原则
第二章 用信管理岗位设臵及部门职责 第四条 建立信贷业务用信审核制度，分层设立放款审核岗，履行放款审核职责
法人客户放款审核岗设在各一级分行、二级分行（一级分行直属机构，下同）和经营行信贷管理（授信执行）部门
不单独设立信贷管理部门的经营行，法人客户信贷业务放款审核岗设在承担信贷管理职责的综合部门
实行风险经理派驻制的经营行，也可由派驻风险经理承担法人客户放款审核职责
个人客户放款审核岗设立在经营行（含个贷业务量较大的二级支行、分理处）
原则要求专人专岗，不得由受理、调查人员兼任
2 个贷业务量较小的经营行，可由法人客户放款审核岗兼任
设立法人信贷业务放款中心或个人信贷业务集中经营中心（以下简称个贷中心）的，在中心设臵放款审核岗
第五条 用信管理部门分工及岗位职责
信贷业务用信管理涉及授信执行、客户、信贷管理、法律、运营等多个部门的多个岗位，由授信执行部门牵头，各岗位共同参与完成，各自在职责范围内承担相应责任
（一）授信执行部门
负责制定、修改用信管理制度办法；对用信管理工作进行检查和评价； 放款审核岗负责对照信贷批复要求，对信用发放条件、贷款使用条件等批复要求的落实情况，信贷合同、担保及其他放款手续的规范性进行审核
审核发现问题，经营行要按要求进行整改，整改不到位不得发放
