反洗钱调研报告 洗钱危害性的巨大是不可想像的，它作为一种黑色产业在最近几年得到快速扩张，洗钱危害金融稳定，国际商业信贷银行（BCCI）、俄罗斯 Sodbiznes 银行和 Novocherkassk 银行等由于参与洗钱而被关闭；花旗银行在日本的分支机构被关闭的主要原因是缺乏有效的洗钱控制措施，缺少严格的客户身份识别，以至存在大量的风险交易。而我们国内案例也日益增长，2013 年，人民银行共发现和接收 4854 份洗钱案件线索，对其中 473 起重点线索实施反洗钱调查 3832 次，向侦查机关报案 474 起。各地侦查机关针对人民银行分支机构的报案线索立案侦查 168 起。同时，金融系统配合侦查机关调查涉嫌洗钱及上游犯罪案件 618 起，配合侦查机关破获涉嫌洗钱案件 225 起。中国反洗钱监测分析中心全年向公安部等部门移送洗钱案件线索 165 份，编发通报39 份，受理并反馈国内有权部门协查 989 件，数量超过前两年总和。因此做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进中国经济发展的保证，也是维护金融机构健康发展的保证。 一、反洗钱的定义 反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱的活动。常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。 二、反洗钱的三大制度 1、客户识别制度 是指反洗钱义务主体在与客户建立业务关系或者与其进行交易时，应当根据真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，核实和记录其客户的身份，并在业务关系存续期间及时更新客户的身份信息资料。客户身份识别制度是防范洗钱活动的基础性工作。借鉴有关客户身份识别的国际标准并结合我国的实践，反洗钱法第十六条对金融机构建立客户身份识别制度的义务作了较为详细的规定。同时第十七条还规定，金融机构在一定情况下可以委托第三方识别客户身份。为保障金融机构履行客户身份识别的反洗钱义务，反洗钱法第十八条赋予了金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户有关身份信息的职权。 2、报告制度 非法资金...
