家庭理财案例分析报告 第一部分：案例简介 王先生，30 岁。老婆，25 岁。俩人刚结婚。王先生的税后收入 5000 元/月（扣除社保， 医保，公积金）。四大节日奖金，6000元/年。住房公积金，3. 5 万元/年。老婆，1800 元/月（扣除社保，医保，无公积金）。夫妻俩现有 1 套 50 平米的单位分住房，现出租，租金 600 元/月。家庭现有存款 10 万元。住房公积金 10 万元。投资股票 30 万元，现市值 11 万元，深套。单位为王先生买了 1 份终身福寿增值保险，已经交完保险费，估计到 60 岁后可以拿 60 万元。有旧车 1 部，非本人所有，只有驾驶权。日常支出 2500-3000 元/月。车子费用 1000 元/月。王先生买了永安康保险，每年交保费 5000 元，交到 60 岁。 理财需求 （1）现在打算买 1 套 60 万元商品房，其中自己出 10 万元，可以通过父母资助 50 万元一次性付款（当然还是要还的）。 （2）计划3-5 年后买 1 辆10 万元左右的新车。 （3）由于明年即将有小孩，想为小孩买一份教育保险，也想帮老婆买一份医疗保险。 第二部分：家庭基本情况 一．家庭成员资料 家庭成员 姓 名 年龄 职 业 收入层 次 父亲 王先生 30 岁 职 工 中上 层 母亲 王太 太 25 岁 职 工 中层 女 儿 暂 无 双 方 父母 二． 近 期 家庭资产 负 债 表 （单位：万元） 资产 负 债 现金及 活 期 存款 信 用卡 贷 款余 额 预付保险费 消费贷款余额 定期存款 10 汽车贷款余额 债券 房屋贷款余额 债券基金 其他 股票及股票基金 30 汽车及家电 房地产投资 自用房地产 10（估计） 资产总计(1) 负债总计(2) 净资产 (1)-(2) 50 三．家庭可支配年收入表（单位：万元） 收入 支出 本人工资收入 6 基本生活费开销 3-3.6 配偶工资收入 2.16 父母赡养费 0 节日奖 0.6 子女教育费 0 住房公积金 3.5 保费支出 0.5 住房出租收入 0.72 非定期休闲大额支出 0 福寿增值保险 2 车子费用 1.2 收入合计 14.98 支出合计 4.7-5.3 节余 10.28-9.68 第三部分：家庭财务分析 家庭财务比率分析 家庭财务比率 定义 比率 合理范围 建议 紧急预备金倍数 流动资产/月支出 9 ＞3 可适当降低流动资产 投资资产比率 投资资产/总资产 60% ＞50% 投资资产比重适中 净 储 蓄 率 净 储 蓄 /总 收 入 66.7% ＞ 30% 储 蓄 额 ...
