移动支付、网上支付以及预付卡业务的边界与区别 中国电信研究院 王真云 一、引言 移动支付将支付业务与移动通信终端紧密结合，充分发挥移动通信终端“随时、随地、随身”的特点，带给用户方便、快捷、时尚的支付新体验，目前移动支付在我国仍处在初步发展阶段，随着移动电子商务应用发展，用户需求的不断提升，国家对信息化的大力推动，移动支付受到产业链各方前所未有的重视，央行公布的《非金融机构支付服务管理办法》也对非金融机构从事支付服务进行了规范，进一步推动了移动支付的发展，移动支付作为支付业务的一种，与互联网网上支付之间如何界定，与预付卡有何关联，本文将就此进行探讨。 二、支付业务概述和业务开展现状 在讨论移动支付、网上支付和预付卡业务边界前，需要先明确这几个业务的概念。 央行正式颁布的《非金融机构支付服务管理办法》中已经对网络支付和预付卡进行了定义：“网络支付是指依托 公共 网络或 专 用网络在收 付款 人 之间转 移货币 资 金的行为，包 括 货 币 汇 兑 、互联网支付、移动电话 支付、固 定电话 支付、数字 电视支付等 ”。以 央行对网络支付的业务定义为参 照 ，下 面 给出 移动支付、网上支付、预付卡业务概述 。 （ 一） 移动支付业务概述 和业务开 展情 况 移动支付业务是银 行或 非金融支付服务机构为移动通信用户提供 的，以 移动通信终端为媒 介 ，发出 支付指令 、完 成 货 币 支付和资 金转 移的行为。移动支付包括 了网络支付中“移动电话 支付”和基 于 移动通信终端的“互联网支付”。 移动支付从支付场 景 上可 划 分为远 程 支付和现 场 支付： （ 1）、远 程 支付：是指用户进行支付时，通过 移动通信终端远 程 将支付指令通过 通信网络传 送 到支付平 台 处理，远 程 支付接 入 方式包 括WEB、WAP、短 信（ SMS）、语 音 （ IVR）、手 机客 户端。远 程 支付使 用的支付账 户可 以 是银 行卡、非金融支付机构交 易 账 户等 。 （ 2）、 现 场 支 付 ： 是 指 用 户 在 购 买 商 品 或 服 务 时 ， 即 时 通 过 移 动 通 信 终 端 向商 家 进 行 支 付 ， 支 付 的 处 理 在 现 场 进 行 。 现 场 支 付 的 接 入 手 段 主 要 使 用POS（ RFID）， 利 用 移 动 终 端 与 POS 机 之 间 的 射 ...
