个人理财教材

第一章 银行个人理财业务概述[本章概要]（考纲） 1.银行个人理财业务的概念和分类 个人理财概述 银行个人理财业务概念银行个人理财业务分类：根据管理运作方式，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类；根据客户类型，分为理财业务、财宝管理业务、私人银行业务。 2.银行个人理财业务进展和现状 国外进展和现状 国内银行个人理财业务进展和现状 3.银行个人理财业务的影响因素 宏观影响因素： 政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。 微观影响因素 金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。 其他影响因素 4.银行个人理财业务的定位：客户、商业银行、市场三方面。 [内容详解] 一、银行个人理财业务的概念和分类 个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。 1.个人理财概述 个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。 个人理财过程大致可分为五个步骤。【多选题 步骤一：评估理财环境和个人条件 理财环境的信息范围较广，包括经济和社会进展情况、个人所处的社会地位等。个人条件的评估包括对个人资产（如住房、车、收藏、股票、存款等）、负债（如信用卡还款、银行贷款、抵押物等）以及收入（包括预期收入）的评估（实际上主要评估财产）。【单、多选题】 步骤二：制定个人理财目标 个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。 步骤三：制订个人理财规划 理财规划是指实行何种方式来实现个人理财目标，包括理财手段的选择。 步骤四：执行个人理财规划 步骤五：监控执行进度和再评估 个人理财规划在执行中会遇到一些影响，包括外部环境的变化和个人条件的改变，因此个人理财规划在执行中有必要进行监控，以便于进行调整和再评估。 现代商业银行具有丰富的金融业务知识和金融资源、完善的业务管理和风险控制手段、便捷的渠道和专业的人员，在提供个人理财服务方面具有较强的优势。目前，个人理财业务已经成为商业银行重要业务之一。 2.银行个人理财业务概念 （1）个人理财业务概念 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户（非企业法人）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。【单、多选题】...