工商银行进入农村金融市场的路径 一、农村金融市场的现状 目前农村的金融市场，已基本形成了以农业银行、农村信誉合作社金融服务为主，其他银行，如邮政储蓄银行零星贷款为辅，农户之间相互抬款也普遍存在的格局，有的地方也有村镇自办银行的。农业银行、农村信誉合作社的传统业务领域在农村，他们为农户提供较为全面的金融服务，如存款业务、结算业务、贷款业务和理财业务等，他们盘踞农村几十年，和方方面面关系极为牢固，在农户心中也极有声威，银行人员在那里是“有身份的”，一个营业所主任的社会地位几乎不亚于乡镇长和书记，有人把这些银行形象地称呼为“地头蛇”，举个例子，农村有过年杀年猪的习惯，因此一到年节一些银行工作人员吃杀猪菜都腻了。试想，农民多厚道啊，能不请给自己贷款让自己能种上地的人吃点喝点吗？其他银行，如邮政储蓄银行、哈尔滨银行和龙江银行，目前在农村主要是靠贷款业务来争取农户，这些行往往是靠人脉关系来开展业务活动的，银行里有人和村里的某人熟识，一般是在村里有声威的支书村长报帐员之类的人，由他介绍来开展业务活动，这些人在本村经营多年，对每家农户的状况都了如指掌，由他们介绍业务可以说是一打一个准，几乎没有贷款出现不良的，由于这些行进展业务随机性很强，所以有人形象地称呼为“游击队”，可不要小瞧了这些“游击队”，由于他们是从村级开始下手的，且贷款门槛相对较低，所以很简洁动摇农行和农信社的统治基础；农户之间互相抬款也是常见的事，春播时缺钱的农户往往以几分利的月利率从有钱户手中借贷，而且是利滚利。抬钱的缘由，一是缺钱的农户嫌在银行贷款麻烦，二是由于某种缘由在银行贷款困难，三是借钱是为了短期资金需求，犯不上到银行去办。当然也不是谁都能抬得着钱的，至少人家要觉得你能还得起本息，不是常常看到这样或那样的报道或消息吗，某人因没钱而被医院拒之门外，某人因没钱而导致子女辍学，为什么没钱？恐怕是连抬钱都抬不到了，家里穷的叮咣响，谁敢抬给他！那么，目前的农村金融市场格局能否满足农村经济高速进展的需要？笔者认为，目前的农村金融市场格局还是基本上能够满足经济进展的需要的。但随着经济社会的不断进展和城镇化进程的深化，确定会导致农村经济结构和金融市场发生深刻的转变，农民对金融服务的要求会越来越高，农村金融市场的空间也会越来越大，工商银行假如能够抓住这一历史机遇，主动进入农村金融市场，支持、推动第一产业改革、进展进程，无疑...
