·风险控制部业务流程图: ·风险控制业务流程操作细则：开始风险控制部搜集企业相关信息业务经理尽职企业调查，完整收集资料后与风控专员对接风控专员核对资料，与业务经理及时沟通完善企业资料风控专员整理资料组织内审部、授信部、法务部开会通过陈 述 企 业 风 险提出否定原因未通过制定风险控制部意见书申请召开贷审会法务部制定合同签署合同风险控制部办理反担保物登记手续资料归档（填写归档登记表）贷后管理部组织回访贷后回访在保回访（评定企业风险等级，对企业进行分级管理）到期回访1、基本对接:业务经理在去企业调查之前与风险控制部基本对接，包括贷款企业名称，贷款金额,贷款期限,担保费率，企业从属行业性质.2、 搜集信息:风险控制部基本了解企业情况之后搜集企业基本信息与从属行业相关信息。3、 风控专员对接:通过业务部尽职调查,风险控制部根据企业所处行业及经营状况、借款人实际情况的不同，秉承务实高效，抓大放小且实质重于形式的原则，对企业的贷款用途及信用状况，经营管理能力、经营理念、进展趋势及近期财务指标主项核证(应收、应付主要客户往来记录，其他应付项目落实、成本分布明细等）进行详细对接.4、审核及完善资料：通过对借款人的贷前，贷中审核内容主要 有：◆借款方的实际贷款用途；◆借款方的基本信息（包括其基础资料，充分了解借款方的偿还能力及信誉程度）； ◆抵押物的基本情况,质押物的基本情况； ◆第三方保证情况等相关的资料的核证5、风险控制部论证风险:风险控制部贯穿整个贷款业务操作的全过程，组织内审、授信、法务，秉承齐抓共管，协调一致,从企业内部管理上把握贷款担保风险,其主要风险论证包括：◆担保申请人的基本资料A、法人1 、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单 ; 2 、公司简介、验资报告、公司章程； 3 、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书 ; 4 、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本； 5 、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等 ) ； 6 、内审部审核近二年财务审计报告、近三个月财务报表 ( 资产负债表、损益表 、 现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单 ; 7 、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单 , 与报表不符应详细说明 ; 8 、内审部审验存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有 负债情况表等；9 、反担保人 \ 物 \ 企业的有关资料； 1...
