中小银行未来的市场定位 2024 年 3 月 19 日,中国人民银行副行长刘士余在“首届诺贝尔奖经济学家中国峰会”上表示,未来 10 年内将完成利率市场化和汇率市场化改革，并增加更多民营小微银行。这不仅仅意味着中国利率市场化进程将会加快，更意味着在这场金融改革中中小银行成为了市场的主角。因此，中小银行必须为自己及产品量身订做且合适市场需求的定位，这样才能在未来的市场获得更多的潜在客户.本文从中小银行的市场定位出发，论述了中小银行为什么把其市场定位为中小企业的银行及其为了这个定位如何完善自身。 一、成为中小企业银行的原因 大银行有其自身的优势,中小银行也有其自己的特点，正如“尺有所短，寸有所长"一样,中小银行应该在市场中找准自己的定位，才能发挥其固有的优势。笔者认为中小银行应该市场定位为中小企业的银行,原因有以下几点： 一是中小银行比大银行更适合中小企业的贷款业务。大的商业银行的市场定位是大额的存贷款业务，且其贷款具有数额大、风险小、频率低等特点，正好与中小企业贷款数额小、风险大、频率高的特点相反,因此,大银行很少对中小企业发放贷款.而中小银行规模小、资金少就决定了它没有能力向大型企业提供大额贷款，因此选择中小企业作为它的目标市场是合理的.但对中小银行而言,中小企业是一块需要花费时间和精力好好经营才能有收获的“田地”，比如说向中小企业放贷的风险很高，但是只要中小企业提供合适和相当价值的担保，再加上中小银行加强和完善贷款风险控制,这样不仅中小银行获得了利润且中小企业也得到了周转的资金，双方达到了“双赢”的局面。 二是中小银行比大银行的经营机制更灵活.中小银行规模小、组织结构精简、办事效率高决定其对中小企业放贷的速度更快，而中小企业的贷款大部分都是周转所用，亟待需要，假如贷款的审批流程太长、太复杂就会使其错过进展的良机，因此，中小银行比大银行更能满足其需求。 三是中小银行比大银行更容易解决与中小企业借贷之间的信息不对称问题。一般来说,中小银行大部分是地方性或者区域性银行，它的中央机构距借款的中小企业较近，这样中小银行不仅比大银行在地理上更接近借款者而且更具有信息优势，因此,中小银行拥有更多的机会向中小企业放款。 四是中小银行比大银行有成本优势。由于中小银行在地理位置上更接近中小企业，因此其猎取中小企业信息时在时间和成本方面更具有优势。而大银行虽然在搜集企业“硬信息”方面具有优势，但是中小企业的...
