中年（中高收入)家庭理财方案设计第一部分 客户理财规划基本资料一、客户家庭背景资料张先生：45 岁，在杭州经营一家广告公司,年税后收入 30 万元；妻子：41岁,在一家国有公司供职，年薪 6 万元，且单位已经交了“五金”；双方父母身体健康,需提供经济资助，张先生夫妇每月分别给双方父母 3000 元的生活费；他们的日常生活费用是：家庭基本生活支出 36000 元，养车费为 24000 元、娱乐及旅游 12000 元，儿子的教育费用约 10000 元；张先生家庭现有银行活期存款 10 万元,现金 5 万元，有一辆价值 25 万元的车（估计 10 使用寿命)，且贷款到期总共需要还款额为 135864 元，目前已经还了一年的车贷，即还有两年的车贷 90576 元需要还，即每月需要偿还 3774 元，所以一年需要 45288 元；张先生家庭已购住房，房子现在价值 60 万元，而且张先生家庭双方的父母都有自己的住房;张先生希望能在 5 年内购买一套更大的房子，大概价格在 180 万元左右;儿子 16 岁，读高一，成绩比较好，而且张先生对儿子的期望也比较高，希望儿子在以后能得到更好的教育，大学毕业后准备送儿子去澳大利亚留学；同时夫妻俩希望在 60 岁时退休，退休后的生活能大致维持在退休人当中处中等水平。二、客户目前的家庭理财目标1、还汽车贷款，期限为 2 年；2、房贷置业，提升生活品质，5 年内购买一套更大的房子，大概价格在180 万元左右；3、为儿子将来的教育做准备，希望儿子在以后能得到更好的教育，因为张先生的儿子学习成绩比较好,而且对儿子的期望也比较高,所以大学毕业后准备送儿子去澳大利亚留学;4、优化现有的资产，提高收益，达到增值保值。第二部分 客户家庭基本情况分析一、客户家庭收入支出分析根据张先生家庭的基本情况，我们制定出张先生家庭以下收入支出表,如表 1:表—1:客户家庭收入支出表 (单位:元）收入支出张先生300000基本开支36000张太太60000养车费24000旅游及娱乐12000赡养费72000教育费10000偿还车贷45288收入合计360000支出合计199288家庭余额160712从张先生家庭的收入支出表和张先生家庭的收入比例可以看出，张先生和张太太的收入是张先生家庭的唯一收入，尤其是张先生的收入，占到全部家庭收入的 83％，张太太的收入只占到 17%。而且,张先生家庭除了日常的开支，赡养老人和孩子的教育费用，并没有其他的投资性支出，所以，张先生家庭的家庭余额为 160712 元还是比较高的,占到全部收入的 45％，所...
