2025年理财规划师三级实操知识真题详解

5 月理财规划师三级实操知识真题及详解 专业能力一、单选1、作为现金及其等价物，必须要具有良好的流动性，因此，（ ）不能作为现金等价物。 A 活期储蓄 B 货币市场基金 C 各类银行存款 D 股票 答案：D 解析：考察要点为现金等价物具有良好流动性的判断。 股票的流动性较差，不可作为现金等价物。活期存款、货币市场基金以及银行存款均具有较高的流动性特点，故可作为现金等价物。 2、 10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行 20，000 元资金以备不时之需。2 月因老伴忽然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金合用的利率是（ ） A 一年期存款利率 B 一年期定期存款利率打六折 C 六个月期定期存款利率打六折 D 活期存款利率 答案：B 解析：考察要点为定活两便储蓄的计息方式。 存期低于整存整取最低级次（不满 3 个月）的，按活期利息计息；存期超过 3 个月以上不满六个月的，按 3 个月整存整取利息六折计息；存期超过六个月以上不满 1 年的按六个月整存整取利率六折计息；存期超过 1 年（含 1 年）的，一律按 1 年期整存整取利率六折计息。 本题蒋先生的存期超过了一年，因此按 1 年期整存整取利率六折计息。 3、沈小姐购置了某只货币市场基金，有关货币市场基金的表述（ ）错误 A 就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好 B 就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款 C 货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的企业发行的期限在一年以内的企业债券 D 一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量规定 答案：D 解析：考察要点为货币市场基金的特点。 特点：1.本金安全。由于大多数货币市场基金重要投资于剩余期限在 1 年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。但不得投资于（1）股票；（2）可转换债券；（3）剩余期限超过 397 天的债券；（4）信用等级在 AAA 级如下的企业债券；（5）中国证监会、中国人民银行严禁投资的其他金融工具。2.资金流动性强。货币市场基金类似于活期存款的便利，流动性可与活期存款媲美；3.收益率相对活期储蓄较高；4.投资成本低；5.分红免税。一般来说，申购或认购货币市场基金的最低资金量规定为 1000 元，追加的投资也是 1000 元的整数倍。 4、根据 新颁布的《典当管理措施》，典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构（ ）的法定贷款利率及典当期限折算后执...