第一章 货币与货币制度 案例 1 ：个人支票存款为何难以走入我国寻常百姓家 ? 现阶段我国居民的个人消费重要以现金支付为主，很少用到个人支票许多人甚至主线不懂得个人支票存款为何物。为何支票这种便捷的支付方式不能走入我国寻常百姓家呢 ? 也许有人会认为，个人支票存款不普及的原因在于银行监管方面的限制，但实际上，中国人民银行向来鼓励和支持个人使用支票存款，认为这既以便消费者个人消费，也利于人民银行对现金的管理和控制。 1986 年 1 月 27 日，中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行曾联合下发《有关推行个体经济户和个人使用支票结算的告知》。告知认为，由于人民群众收入的增长和消费构造的变化，在其消费活动中有使用支票结算的规定。为便利商品流通，减少现金使用，调整现金流通，简化清点和收付手续，并有助于汇集社会资金，扩大信贷资金来源，决定对个人结算进行改革。告知还设专门条款指示“有条件的储蓄所试办个人活期储蓄支票结算”。 1995 年公布的《票据法》规定的申请开立支票存款账户的条件也并不苛刻：“申请人必须使用其本名，并提交证明其身份的合法证件”；“应当有可靠的资信，并存入一定的资金”；“开立支票存款账户，申请人必须预留其本名的签名式样和印签”。 那么是不是由于各商业银行对办理个人支票存款不热心呢 ? 商业银行是追求利润的，假如一项业务有利可图，并且政策上也支持，它们是应当有积极性去办理的。改革开放以来，中国商业银行之间的竞争日趋剧烈，各银行曾经为了竞争招揽存款而使出浑身解数，假如个人支票存款可以成为它们吸取存款的有效途径，它们又何乐而不为呢 ? 据悉，中国工商银行曾于 1989 年在浙江某地试办过个人支票业务，然而当地居民宁愿用麻袋装现金也不愿使用支票。自 1996 年终开始，中国银行在北京分行和建国门分理处进行个人支票业务的试点，但效果也并不理想。如中国银行北京分行从 1996 年终至 1998 年中总共只办了不到 80 份个人支票账户，又因中途有清户，其所存个人支票账户不到 70 个。 令人可喜的是，我国于 2003 年 9 月 1 日起开始施行《人民币银行结算帐户管理措施》。这意味着个人可以在银行开立结算帐户，个人可以签发支票了。不过，仅从成都市的状况看，第一周内是零个人支票签发。 分析： 除了银行门槛高的缘故外，制约中国个人支票存款发展的主线原因在于个人信用制度的不健全。 支票结算是一种信用结算，假如...
