浅谈本省基层农村信用社的合规管理现实状况及提议 农村信用社合规风险管理浅析 目前，作为风险管理体系关键之一的合规风险管理已经成为各金融机构防备经营风险实现可持续发展的一项重要内容，日益受到监管部门和各银行业金融机构的高度重视。完善合规风险管理体系，建立健全合规风险管理机制，深入提高从业人员的合规意识，有效识别、预警、控制合规风险对正处在改革发展关键时期的农村信用社来说同样具有重要的现实意义。 一、合规风险管理建设现实状况 （一）合规制度建设状况。去年以来，监管部门持续公布了《商业银行合规风险管理指导》和《山东银行业金融机构合规风险管理机制建设指导意见》等制度、措施，规定各银行业金融机构健全内部控制体系，建立合规风险管理的有效运行机制，加强合规风险管理。针对监管部门的规定，省联社下发了《XX 省农村信用社合规风险管理机制建设指导意见》，明确了合规风险机制建设的指导思想及基本规定，对管理层和各部门的合规职责做了明确界定，对基层农村信用社加强合规风险管理，防备合规风险具有积极的指导意义。 （二）合规部门建设状况。按照省联社的指导意见规定，目前大部分县级联社都成立了合规部门或设置了合规岗位。但有些信用社的合规部门是挂靠某一科室，由某一科室负责人兼任合规部门负责人。合规部重要履行政策法规支持、合规风险管理、合规教育与培训等职能。 （三）合规文化建设状况。在省联社的大力推进下，目前县级联社对合规文化建设的重视程度正在逐渐提高。通过开展“合规建设年”、“合规文化征文”、“合规演讲比赛”等活动积极倡导合规人人有责、积极合规等合规理念，并有针对性的开展合规文化的宣传和学习，广大员工的合规经营意识在不停增强，合规文化正逐渐形成。 二、目前农村信用社合规风险管理存在的问题 与股份制商业银行相比，农村信用社与商业银行在经营理念、管理机制、制度执行等方面存在一定的差异，在合规风险管理建设中还面临着一系列的困难和局限性，部分信用社存在重业务拓展，轻合规管理；重事后管理，轻事前防备；重基层操作管理，轻高层管理约束；重形式，轻实质的“四重四轻”的现象。详细体目前： （一）对合规经营理念认知度不高。一是未真正树立“合规发明价值”的经营理念。某些信用社倚重于业务发展速度、规模，不重视发展质量，没有将依法合规经营作为一项价值增值活动，最终也许由于产生合规风险而损害自身社会声誉和形象，影响业务发展；二是...
