第一章 金融业风险与监管综述(一)金融风险的概念１、识记：（１）金融风险的定义一种表述认为，金融风险重要是指在宏观经济运行中，由于金融体系和金融制度的问题、金融政策的失误以及经济主体在从事金融活动时因决策失误，客观条件变化或其他状况而有也许使资金、财产、信誉遭受损失等原因，客观上会影响宏观经济稳定、协调发展，导致一国国民经济停滞甚至倒退的也许性。另一种表述认为，金融风险是指在货币经营和信用活动中，由于多种原因随机变化的影响，使金融机构和投资者的实际收益与预期收益相背离的不确定性及其资产蒙受损失的也许性。２、领会：（1）金融风险的广泛存在是现代金融市场的一种重要特征：（2）金融风险是行为人遭受损失的不确定性：（3）金融风险的成因是金融活动中的不确定性。(二)金融风险的种类识记：（１）汇率风险：汇率的波动给行为人导致损失的不确定性。（２）利率风险：由于市场价格变化（利率变化）引起金融机构持有资产价格变动，或银行及其他金融机构协定利率跟不上市场利率变化而带来的风险。（３）信用风险：由于信用活动中存在不确定性而遭受损失的也许性。由于金融机构（如银行）运用资金，对客户进行贷款，借款人不能按期归还贷款本息所形成的风险。（最大风险）（４）流动性风险：是指存款人以合法理由规定提款时银行或其他金融机构不能支付的风险（５）系统技术风险：金融系统如银行系统内部软硬件发生错误、损坏而危害金融机构经营管理的风险。（６）管理风险：金融机构管理层在管理程序、管理机制或管理环节中出现纰漏对金融机构带来的风险。（７）犯罪风险：金融机构要时刻面对来自外部和内部或内外勾结针对其犯罪活动而带来的风险。（８）国家、政府和法规风险：一国政府更迭或首脑更替带来的政策变化的风险，或一种国家政策、法规的调整给金融机构带来的多种各样风险。（９）关联风险：由于有关产业或有关市场发生严重问题，而使行为人遭受损失的也许性。(三)金融风险的特征识记：（１）客观性：客观性的原因①市场经济主体的有限理性；②市场经济主体的机会主义倾向；③信用中介性和对象的复杂性。（２）潜在性和累积性：由于金融机构和融资者间存在着极大的信息不对称，而微观金融主体对金融资产价格变化的信息优势极不完全的，因此金融风险具有很大的潜在性，并在各金融机构中不停累积。（３）突发性和加速性：由于微观金融主体的投机化行为模式，金融风险具有加速累积的特点，金融泡沫越吹越大...
