农村信用社小额贷款存在的问题及对策 摘要：农村信用社作为农村金融改革中推广小额贷款的主力军，对于增进农业构造调整和农民增收，改善农村信用环境，发展地方经济起到了积极的作用。只有各级农村信用社采用有效措施，增长对农户的信贷投入并保证贷款效用的有效发挥，才能真正意义上改善和提高农村金融服务，支持地方经济的发展。农村信用社开办农户小额信用贷款、创立信用村(镇)工作，获得了很好的效果，但还存在着某些问题。本文就这些问题进行分析，并就怎样做好农户小额信用贷款发放工作提出对策提议。关键词：农村信用社 小额贷款 农户 前 言近年来，农村信用社一直坚持为农业、农村和广大农户服务的办社宗旨，立足农村、以农为本，在改善支农服务方式、大力推行农户小额信用贷款和联户担保贷款，创立信顾客、村、镇活动方面做了大量工作，获得了很好的效果。农村信用社开办农户小额信用贷款、创立信用村(镇)工作，是我国农村信贷管理制度的重大改革，是为民办好事、办实事的详细体现。这一做法简化了农民贷款手续，切实处理农民贷款难的问题，协助农民处理了生产生活中的困难和问题，同步，也提高了农村信用社的经营效益，实现了“双赢”的目的，很好地发挥农村金融主力军的作用。但农村信用社在农户小额信用贷款中还存在某些问题，约束着农户小额信用贷款作用的深入发挥，需要采用有效措施加以处理。一、农村信用社小额贷款存在的问题（一）农户小额信用贷款的性质，与资金运行的基本原则有所冲突，使农户小额信用贷款难以形成良性循环，发展缺乏后劲。1．贷款的安全性与农业生产的风险性相冲突。目前，我国社会经济发展仍处在社会主义初级阶段，以农户家庭经营为基础的生产方式还将继续存在下去，这毕生产方式的基本特点是规模小、抗风险能力弱，一旦遇到较大的自然灾害或农产品市场价格的大幅波动，生产和生活将受到很大的影响。而对农村信用社来说，投入资金的安全性、效益性和流动性是首要考虑的原因，由于目前农业生产的高风险、低收入，导致农村信用社往往会高估农业经营的风险，出现“惧贷”现象，而农户由于对市场信息缺乏理解，缺乏对市场前景的判断能力，往往会低估农业经营的风险，出现“盲贷”现象，两者的矛盾将使有限的小额信贷资金难以发挥效用。、2．信用担保方式在中国农村既有的信用体系中要保障资金安全操作非常困难。农户小额信用贷款的贷前调查，在很大程度上依赖乡村党政组织的推荐、介绍，对农户信用状况的评...
