2025年《个人理财》考点预热汇总VIP专享

《个人理财》考点预热汇总第一节 银行个人理财业务的概念和分类一、 个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性制定理财目的和理财规划执行理财规划实现理财目的的过程。个人理财的过程分为五个环节1 评估理财环境和个人条件2 制定个人理财目的;3 制定个人理财规划;4 执行个人理财规划5 监控执行进度和再评估二、 银行个人理财业务概念1 个人理财业务的概念个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。国内不容许商业银行从事证券和信托的业务(只能是代理不能是自营)个人理财顾问和一般的银行征询人员有什么不一样呢?举例：怎么填写汇款单?两年期存款的利息是多少?代售华夏基金企业的基金产品吗?我有十万元,是存定期好,还是买基金好呢?2 有关主体个人客户、商业银行、非银行金融机构、监管机构等3 有关市场货币市场、资本市场、外汇、房地产、保险、黄金、理财产品、收藏等【例题】在商业银行个人理财业务中客户和银行的关系是()。A.信托关系B.协议关系C.委托代理关系D.供销关系三、 银行个人理财业务分类个人理财服务根据管理方式不一样,分为理财顾问和综合理财两种类型:(师爷和掌柜的)1、向客户提供征询，属于个人理财顾问；区别于简单的产品简介。客户接受顾问服务后，自行管理资金，自行承担风险。2、按照事先与客户约定好的投资计划进行投资或资产管理活动,属于受托性质。投资收益和风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。【例题】理财顾问业务的内容包括( )。A.储蓄品推介B.投资品分析C.财务筹划D.保险规划E.退休规划综合理财业务分为理财计划和私人银行两种。(1)理财计划：保证性理财计划、非保证性理财计划。A.保证性：银行承诺固定收益或最低收益;银监会规定不能无条件承诺高收益。举例:稳健收益型理财计划，三个月，5.15%的年收益率B.非保证性：保本浮动、非保本浮动谁动了我的奶酪?举例：新股申购人民币资金信托理财计划预期年收益 4-12%(注意预期两个字是必须的)收益根据新股上市后的交易状况决定。(2)私人银行向高净值客户提供的综合理财服务。特点：不仅提供个人理财产品且运用信托、保险、基金等工具维护风险、流动和盈利三者之间的平衡;包括与个人理财有关的法律、财务、税务、继承、子女教育等专业服务。有点像私人管家。私人银行是量身订造的最高端的服务(郭德纲相声―前门楼子是我们家...