《个人理财》考点预热汇总第一节 银行个人理财业务的概念和分类一、 个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性制定理财目的和理财规划执行理财规划实现理财目的的过程。个人理财的过程分为五个环节1 评估理财环境和个人条件2 制定个人理财目的;3 制定个人理财规划;4 执行个人理财规划5 监控执行进度和再评估二、 银行个人理财业务概念1 个人理财业务的概念个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。国内不容许商业银行从事证券和信托的业务(只能是代理不能是自营)个人理财顾问和一般的银行征询人员有什么不一样呢?举例：怎么填写汇款单?两年期存款的利息是多少?代售华夏基金企业的基金产品吗?我有十万元,是存定期好,还是买基金好呢?2 有关主体个人客户、商业银行、非银行金融机构、监管机构等3 有关市场货币市场、资本市场、外汇、房地产、保险、黄金、理财产品、收藏等【例题】在商业银行个人理财业务中客户和银行的关系是()。A.信托关系B.协议关系C.委托代理关系D.供销关系三、 银行个人理财业务分类个人理财服务根据管理方式不一样,分为理财顾问和综合理财两种类型:(师爷和掌柜的)1、向客户提供征询，属于个人理财顾问；区别于简单的产品简介。客户接受顾问服务后，自行管理资金，自行承担风险。2、按照事先与客户约定好的投资计划进行投资或资产管理活动,属于受托性质。投资收益和风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。【例题】理财顾问业务的内容包括( )。A.储蓄品推介B.投资品分析C.财务筹划D.保险规划E.退休规划综合理财业务分为理财计划和私人银行两种。(1)理财计划：保证性理财计划、非保证性理财计划。A.保证性：银行承诺固定收益或最低收益;银监会规定不能无条件承诺高收益。举例:稳健收益型理财计划，三个月，5.15%的年收益率B.非保证性：保本浮动、非保本浮动谁动了我的奶酪?举例：新股申购人民币资金信托理财计划预期年收益 4-12%(注意预期两个字是必须的)收益根据新股上市后的交易状况决定。(2)私人银行向高净值客户提供的综合理财服务。特点：不仅提供个人理财产品且运用信托、保险、基金等工具维护风险、流动和盈利三者之间的平衡;包括与个人理财有关的法律、财务、税务、继承、子女教育等专业服务。有点像私人管家。私人银行是量身订造的最高端的服务(郭德纲相声―前门楼子是我们家...
