互联网金融风险分析及监管措施

互联网金融风险分析及监管措施 一、我国互联网金融的进展现状 1995 年世界第一家网络银行———美国安全第一网络银行诞生了。在这家银行里，没有营业网点，没有柜台，没有ATm 机，看不到现金……它完全依赖于互联网。自此以后，网络银行业务在全球开始蓬勃进展。我国的互联网金融虽然起步较晚，但进展的也很迅速，主要分为 3 个阶段。第一个阶段是 20XX 年以前，互联网仅仅为金融提供技术上的支持，协助银行“把业务从线下搬到线上”，以网上银行金融、证券为代表，互联网与金融还未真正结合，因此真正的互联网金融业态还未曾出现。1997 年，招商银行推出了第一家网上银行，接着一些大型的互联网企业利用社交网络，电子商务，云平台等优势技术将其业务范围扩展到了金融领域，形成了第二进展阶段。第二个阶段是 20XX 年后，网络借贷开始在我国萌芽，第三方支付机构如雨后春笋般冒出，互联网对金融的“协助”表现在开始不断地从技术领域渗透到金融业务领域。这一阶段的突出事件是 20XX 年中国人民银行同意向第三方发放支付牌照。第三个阶段从 20XX 年开始进展至今。很多人把 20XX 年评为“互联网金融元年”，因为这是互联网金融进展最为迅猛的一年。P2P 网络借贷平台爆炸式进展，众筹融资平台开始起步，第一家专业网络保险公司获批，互联网金融已经深化到人们生活的各个方面，不断的改变着人们的生活，互联网金融的进展进入了新的阶段。 二、互联网金融的风险分析 互联网金融不同于传统金融，既有传统金融的风险，也有其独特的风险。 传统风险 互联网金融具有传统金融所面临的一些风险，如信用风险，流动性风险。对于大多数传统金融机构来说，贷款时最大、最明显的信用风险。而对于互联网金融来说，这种信用风险也不例外，尤其是P2P 平台的网贷，一旦发生贷款业务，能否确保带出去的钱顺利收回。第二种风险是流动性风险。互联网金融最核心的就是流动性风险，而流动性中最主要的就是技术资产结构是否匹配。例如余额宝和支付宝的无缝对接里就存在着流动性风险，一旦货币市场出现异常事件，引发货币市场基金大规模赎回的资产变现现象，流动性危机就产生了。 技术风险 互联网金融是以发达的互联网技术为依托，因此也存在着潜在的风险。当互联网收到黑客袭击，计算机病毒入侵等一系列行为时，互联网就会出现漏洞和问题，从而引发技术风险。比如基于互联网的公开性和开放性，在进行电子数据传输与保存时很容易受到黑客的攻击，而...