本文通过农村金融边缘化的现状及农村金融边缘化对人民生活的影响入手，从农村金融体系的构建、法律规范民间借贷、人才培育、完善相关金融法律法规等方面提出了建议。 一、垫江县农村金融边缘化现状及存在的问题 1、农村金融体系的边缘化 近年来，伴随着商业银行的不断改革，其机构体系也产生了较大的变化。主要体现在金融机构的大量裁撤，从而导致农村的金融体系严重的萎缩，县域以下的农村金融网点严重缩水，银行营业重心逐渐转移到城市，转移到一些有利可图的大型经济建设项目和前景较好的企业、个人上。银行服务网点的数量并没有随着经济总量的增长而增加，相反的，却不断呈现下降和萎缩的趋势。这些情况对于农村的金融状况形成了较大的压力。 2、农村金融服务的单一化、边缘化 随着四大国有银行相继撤离农村市场，农村商业银行也就成为提供农村金融服务的主要机构。但由于农村商业银行仅仅只有基本的存款、贷款、转账结算等业务，因此，其服务内容较为单一。并且农商行与其它商业银行之间的转账业务手续繁杂，持续时间长，交易手续费较高，因而造成了诸多不便的同时也加大了成本。农村商业银行（系统未升级前）通常使用的是电汇的方式。然而，电汇都是由人工完成，并且只在周一至周五的 9：00—16：00 点开放，办理电汇的手续复杂，除了需要在柜台办理外，对于账户名、账号、开户行三项要素的准确性具有很高的要求。在时间方面，则一般需要 1—3 个银行工作日才能到账。所以，农村金融服务的单一化，复杂化也是其边缘化的一项重要表现，更是农村金融边缘化的重要诱因。 3、农村金融创新品种的边缘化 当前农村建设资金需求多样，且需要投入的资金量较大，但由于农业生产持续周期长，收效较小，而农村建设与城市大工程、大项目相比而言利润回报较低，成本收回的周期长。因此各大商业银行均不愿面对农村市场进行服务，而农村商业银行由于其自身功能、性质等各方面的限制，能够提供的融资、贷款品种则少的可怜。我县农村商业银行目前拥有的贷款种类按其用途来分包括：农村工商贷款、消费贷款、不动产贷款、助学贷款、农户贷款等。出于农村商业银行不良资产普遍较高的考虑，再加上对农村借贷者还贷能力参差不齐的担忧，使得在这些有限的贷款品种中，其贷款门槛普遍较高。就以农村工商贷款来说，首先需要向当地农村商业银行提交申请，而后用社对贷款人的资质进行比较全面的调查，之后则是对所贷款额进行审查，审查合格后进入审批环节，然...
