XXXX银行从业风险管理第9章银行监管与市场约束

第 9 章 银行监管与市场约束主要内容 9.1 银行监管 9.2 市场约束 巴塞尔协议Ⅱ中明确最低资本充足率要求、监管部门的监督检查和市场约束三大支柱。 《商业银行资本管理办法（试行）》对监管部门监督检查和信息披露的要求较以往规定大大强化。9.1 银行监管 定义：银行监管 ( Bank Regulation) 是由政府主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。 银行监管的原因： （ 1 ）银行业为各行业广泛提供金融服务。 （ 2 ）银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动。 （ 3 ）存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，而两者所掌握的信息是极不对称的。银行往往比存款人占有绝对优势。 （ 4 ）风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益。 （ 5 ）银行业先天存在垄断与竞争的悖论。9.1.1 银行监管的内容 1. 银行监管的目标、原则和标准 （ 1 ）银行监管的目标 监管目标是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态，我国银行业监督管理的目标是：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心 中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上提出了四条银行监管的具体目标： ① 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益； ② 通过审慎有效的监管，增进市场信心； ③ 通过金融、相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解； ④ 努力减少金融犯罪，维护金融稳定。 （ 2 ）银行监管的基本原则 监管原则是对监管行为的总体规范，《银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。 （ 3 ）银行监管的标准 良好的监管标准是规范和检验银行监管工作的标杆。中国银监会明确提出良好银行监管的六条标准： ① 促进金融稳定和金融创新共同发展； ② 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力； ③ 对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制； ④ 鼓励公平竞争，反对无序竞争； ⑤ 对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制； ⑥ 高效、节约地使用一切监管资源。 在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出了“管法人、管...