假按揭贷款特征及风险防范假按揭贷款特征及风险防范一、假按揭背景假按揭是指借款人不具备真实购房目的,但以购房为名义套取银行贷款的行为。假按揭从房地产业诞生那天起就存在，随着国家加大房地产调控和银根紧缩，各商业银行对房地产信贷全面紧缩，房地产业资金全线告急，假按揭因而有愈演愈烈的趋势。刚刚从大学毕业的张先生急于购置一套结婚用房，他在二手房市场上看中了一套二手新房，工作不久的他虽然收入不低，但是积蓄不多，即使是三成的首付款也难以支付。然而中介公司的业务员却告诉他，只要支付一定数额的手续费，就可以“零首付”买这套房子。张先生将信将疑，银行不是规定买房不能零首付吗？这家中介公司果然“神通广大”，他们是怎样操作的呢？原来关键就在房子的报价上。这套房子的挂牌价是 60 万元，银行提供 7 成贷款，那么他可获贷 42 万元。但是中介在向银行申请贷款时将其价格改为 90 万元，如此，贷款额度一下子就可以超过 60 万元，从而实现所谓的“零首付”。真是没有想到，活跃房地产市场、造福市民的房产贷款竟然成了一些市场机构骗贷的工具。据调查，这些市场机构利用了现行贷款规则存在的漏洞，骗贷手法主要包括以小报大、变更用途以及二者的混合型等。今年中央收紧银根之后，各商业银行对房地产开发企业的贷款从严从紧，一些信用、资质不是很好的中小房地产企业几乎从银行贷不到一分钱，融资难度增大，成本提高。而对于个人住房贷款，虽然比以前严格了审查，但相对还是“宽松”，一手房可以贷到总房款的 7 成以上，二手房也能贷到 6 成以上，且利率还可以下浮，不及开发商从企业间拆借或从其他民间渠道直接融资成本的 1／3。“出于业绩考虑，个别从业人员疏于审查，或是被开发商收买，假按揭已呈抬头之势。目前“假按揭”多发生在销售不畅的楼盘。对于开发商来说，在当前房地产调控关键时刻，能够及时通过商品房销售回笼资金非常重要。如果销售不畅，资金压力又大，就可能剑走偏锋，通过非正常手段来回收资金，“假按揭”就是其中惯用的手法。有开发商坦称：“假按揭”是房地产市场的“潜规则”。假按揭作为个人住房贷款风险的一种主要来源，对银行按揭业务的危害十分巨大。在当前房地产市场形势下，开发商急需通过商品房销售回笼资金，资金压力大的开发商可能会剑走偏锋，通过办理假按揭等非正常手段回收资金。因此，防范假按揭作为当前住房金融工作的一项紧迫任务，必须认真对待。二、假按揭分类及动...
