家庭理财计划书 随着我国经济的进展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题， 家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资， 以使财宝保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、 组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。那哪一种投资理财方才是最好的呢？我认为适合自己的才是最好的。 下面是我对自己家庭的财务状况分析，以此来选择最适合自己家的理财计划。 目前，我家家庭的主要收入来源是父母 2 人个体经营所得，每月稳定收入为 25000 元。每年还有约 6 万元的不固定收入。父母二人居住在二线城市，每年需 3 万元生活费。而我在大学期间的月基本生活费 1000 元，每年包括学费和其他开支需支出 20000 元。我家里有汽车，但主要交通工具是电动车，交通方面开支较小。每年约 7000 元。全家医疗费用和父母双方的医保费用每年约 5000 元，父母每月给双方父母赡养费各 500 元。每年结余都被父母存为定期和活期存款，并未做其他投资。家中目前无负债。 我的父母对投资理财有以下几个目标： 1、在满足自己正常的生活需要并保证生活质量的基础上增加合理投资，抵抗通货膨胀，更高增值。 2、父母计划 2 年内买房，实行分期付款方式，首付300000 元。 3、完成女儿在大学的教育 4、为自己养老做准备。。 据我分析，我的父母投资的风险偏好为风险中性型。由于父母对投资方面关注讨论较少，不擅长投资，稳定是主要的考虑因素。因此，希望投资能够较为低风险，在保证本金安全的 基础上能有一些增值收入，对收益目标要求一般。 且由于家中的短期目标，父母投资目标实现的限制因素也有如下一些： 1、因为近 2 年有大的购房支出，父母主要会考虑 3 月期，半年期，一年期的投资。其中对半年期、一年期投入较多。 2、在保证日常开销的基础上，主要投资健康财产保险，其次是金融理财产品 3、因家中个体经营，对资金流动性要求较高。 综合以上，我对自己家庭的投资组合建议： 1、 父母二人现在都只有医疗保险而没有养老保险，但是医疗保险只“保”不“包”，并且没有买养老保险。所以我建议先购买养老保险，并将商业保险作为补充，增强家庭抗风险的能力。 2、 银行的存款利息较低，加之如今通...
