余额宝对我国银行业的影响分析中文摘要：阿里巴巴公司上市了“余额宝”这一新颖的余额增值方式，受到了社会的广泛眷注。余额宝的诞生加速了互联网对金融市场的重新调整，对商业银行造成的竞争十分明显。它的风险相较于银行的活期以及理财产品的定期要低很多，随存随取。同时有人认为任何金融产品都是有风险的，银行的存款更有保障，因此余额宝的出现对银行业的冲击还是有限。本文通过研究余额宝的特点及优劣势,结合中国银行业的发展近况,分析余额宝对我国银行业的地位、存款以及理财方面的影响，并得出启示。关键词：余额宝商业银行互联网Abstract:Alibabalistedonthe"balanceoftreasure"ofthenewbalanceofvalue,hasbeenwidelyconcernedinsociety.ThebirthofthebalanceoftheacceleratedInternettoadjustthefinancialmarket,thecommercialbankscausedbythecompetitionisveryobvious.Itsriskcomparedtothebank'scurrentandfinancialproductsonaregularbasisismuchlower,withtheattendant.Atthesametimesomepeoplethinkthatanyfinancialproductsareatrisk,thebank'sdepositsmoresecure,sotheemergenceofthebalanceoftheimpactofthebankingsectorisstilllimited.Inthispaper,thebalanceoftreasurethecharacteristicsanddisadvantagesoftheInternettobebestowedfavoronnewly,combiningthedevelopmentstatusofChina'sbankingsector,analysisofthebalanceoftreasureofourcountrybankingindustrystatus,deposittheinfluenceoffinanceanddrawinspiration.KeyWords:ThebalanceoftreasureCommercialbankInternet经济全球化以来，互联网技术迅速崛起，以网络与经济相结合的产物随着时代的发展相继诞生。阿里巴巴继上市了支付宝之后，又推出一款全新的互联网金融的衍生品。2013年6月余额宝正式上线，凭借着“一元起购，定期也能理财”的口号，在不到五个月的时间里，余额迅速达到上千亿元，成为当今中国范畴最大的货币基金。余额宝的横空出世引起社会的广泛关注，给我国银行业带来了不小的冲击，同时也是商业银行所面临的又一次挑战和机遇。一、余额宝的特点（一）余额宝的概念2013年阿里巴巴旗下第三方支付平台支付宝公司与天弘基金公司联合推出了一项货币基金——余额宝。它的出现打破了传统商业银行的业务模式，给了我国消费者很多便利，同时也为经营者带来了极大的利益。他凭借“一元起购，定期也能理财”的特点，开创了我国互联网的理财元年，它不仅使得数以万计的国人萌发了从未接触过的理财意识，也推动了互联网对金融业的重构步伐和市场利率化的进程，同时敦促了我国金融行业加快技术革新与意识创新的步伐。图1.1余额宝主体构架图从图1.1上看来，余额宝的主体构架是由支付宝公司、客户以及天弘基金公司三大主体构成。通俗来讲，余额宝属于一项直接销售的基金产物。客户直接通过支付宝账号进行投资理财，基金公司通过余额宝最大限度的销售了自己的产品，这样看来每一方都获得了利润，可谓一举三得。（二）余额宝的优势如今市场上不乏各种各样商业银行推出的理财产品，它们的收益并没有低于余额宝的收益，但是余额宝的成功之处就在于低门槛、几乎零成本。据统计表明余额宝在2015年净利润达231.3个亿，截至2015年底，余额宝的份额净值收益率为3.67%，同期业绩比较基准收益率1.38%。作为货币基金理财产品，余额宝的净收益能在这么短期的时间内突破百亿，成为中国目前规模最大的货币基金，主要具有以下优势：1.低门槛、快捷性无需开通网上银行，只需一个支付宝账号即可，一元也能理财。随存随取，方便快捷。并且提供了购物、转账、缴费、还款的服务。2.操作简单、零手续费无需任何手续费，相对于去银行存钱或者购买理财产品，支付宝客户只需要利用手机、电脑等通讯工具即可进行投资。其操作简便使得人们迅速接受并使用。3.成本较小、收益较高、安全性高因为支付宝的集资渠道和投资渠道的环节少且成本低，因此就降低了投资成本，相对于传统银行的存款利息和一般国债，余额宝的利润和安全性都具有有利的地位。这大大满足了当今社会年轻人的消费理念，同时拓展了大众的理财渠道因此广受大众欢迎...
