邮储银行观看合规回头看心得体会 “合规”是是指企业及其员工的行为应当符合法律法规、监管规定、自律规则、公司内部制度以及老实守信的道德准则，以防范不合规行为引发的法律责任、行政处罚、财务损失或者声誉损失。经过不断的进展，合规已经成为国际金融行业普遍遵循的基本准则和独特的风险治理技术，得到了普遍认同。在我国，一些商业银行，尤其是外资商行对合规工作给予了关注，但是合规治理却尚未得到普遍重视，合规风险问题依旧十分突出。因此，充分借鉴合规治理的国际经验，对完善我国银行治理结构与法律规范经营具有重要意义。传统的银行风险包括信用风险、市场风险、操作风险三大风险，合规风险是基于三大风险之上的更基本的风险。 尽管我国商业银行合规风险治理起步较晚，但随着银行业对外开放力度不断加大，国内银行非凡是国有银行股改上市取得初步成功并逐渐与国际接轨，加强合规风险治理成为国内银行的自主要求，加之监管部门高度重视合规风险治理，下发了《商业银行合规风险治理指引》，为合规治理工作提供了指导。近几年，我国银行业合规风险治理取得了比较大的进展，但与国际银行业相比仍有很大的差距。 一、国内银行对合规风险治理意识淡薄，没有引起足够重视。 之前大多数商业银行都是重业务拓展,而轻合规治理，合规风险并没有被商业银行提到一个单独治理的位置予以重视，并且在此之前针对商业银行合规风险治理的文献较少，自《商业银行合规风险治理指引》发布以来，合规风险治理才受到大多数人的重视。 二、控制风险的长效机制还没有完全形成，合规风险治理机制有待进一步完善。 目前，各家商业银行的风险治理实际上是以风险控制为主要目标，对整个风险治理工作缺乏统筹规划和战略考虑，不能很好地服务于全行业务进展实际和效益最大化的经营目标。首先是是合规治理没有完善、垂直的合规风险治理体制还没有完全形成。一些银行非凡是中小银行,还没有成立独立的合规风险治理部门来对合规风险进 行统筹治理,还没有形成横向到边、纵向到底的全面和全方位的合规风险治理架构。其次是合规风险治理职责分散。目前有的中小银行合规性治理分别由财会、信贷不同的了业务部门进行自律监管,这种自立门户、各自为政的合规治理模式,使得合规风险治理不能有效地独立于经营职能,同时由于缺乏专门的治理部门进行统一组织协调,使得合规风险治理有的部门重叠,形成重复治理,有的职责不清,出现治理真空。 三、 商业银行的合规风险治理工作目...
