企业融资刑事风险及防范市场经济有其自身的规律，人们可以认识它却不能改变它。众多 企业像大海中的小船，在“无形的手”指引下，始终漂泊在波峰与波 谷之间。不论经济蒸蒸日上，还是市场疲软衰退，企业对于资金的需 求似乎总难以满足。经济上行，扩大规模需要资金；经济颓势，债务 负担更是需要资金。一旦资金链断裂，对企业就意味着灾难的降临。 融资是企业生存、进展、壮大不得不考虑的问题。随着改革进一步深化，中国资本市场活跃因子增多，为企业融资 渠道的多样化提供了有力支持。在从传统金融机构谋求资金的难度越 来越大的情况下，民间融资和互联网融资的放开，对中小微企业来说 无疑是利好消息。它拓宽了企业的融资渠道，有助于企业解决燃眉之 急，有利于活跃经济，带动投资，打破了金融机构独领风骚的垄断局 面。当然，融资风险随之增加，尤其是各种炫目的民间、互联网融资 产品的背后其实隐含着很多刑事风险。一、企业融资可能涉及哪些刑事犯罪？贷款诈骗罪。以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理 由、使用虚假的经济合同、证明文件、产权证明作担保、超出抵押物 价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、 数额较大的行为，构成贷款诈骗罪。鉴于贷款诈骗行为同时侵犯了银 行等金融机构的贷款所有权及国家金融管理制度双重客体，与社会危 害程度相对应，立法者设置了较为严厉的刑罚。司法实践中，非法占 有目的有时难心认定，办案机关往往实行事后结果倒退当事人的主观 意愿，造成了强大的刑事压力。骗取贷款罪。以欺骗手段取得贷款且情节严重的行为。本罪的 适用情形主要有两个层面：一是直接适用，对于有证据证明确无以 非法占有为目的”，但事实上给银行造成了重大损失或具有其他严重 情节，从而严重危害金融管理秩序的骗贷行为，以骗取贷款罪论处； 二是间接适用，对于可能具有以非法占有为目的”，但程序上缺乏充 分确凿证据的贷款诈骗行为，转而以骗取贷款罪论处。由此，不难窥 知立法者欲借此罪名严密刑事法网的意图。高利转贷罪。违反国家规定，以转贷牟利为目的，套取金融机构 信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。根据 2025 年最 高人民检察院、公安部《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准 的规定（二）》第二十六条，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷 资金高利转贷他人，违法所得数额在十万元以上的；或者虽未达到上 述数额标准，但两年内...
