***省农村信用社联合社文件皖农信联发〔29〕27 号关于印发《***省农村合作金融机构反洗钱客户风险等级分类指导意见》的通知各农村银行、农村信用联社，各办事处：为预防洗钱犯罪活动，建立有效的客户风险管理体系，现将《***省农村合作金 融机构反洗钱客户风险等级分类指导意见》印发给你们，请结合当地实际，制定具体的实施细则，并报所在办事处和当地人民银行备案。二湍日***省农村合作金融机构反洗钱客户风险等级分类指导意见第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立有效的客户风险管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》（中华人民共和国主席令第 56 号、《金融机构反洗钱管理 办法》（中国人民银行令〔26〕第 1 号、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法（中国人民银行令〔26〕第 2 号、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令〔27〕第 2 号、《金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易管理办法》（中国人民银行令〔27〕第 1 号等法律、规章制度的规定，特制定本指导意见。第二条有关定义：（一本指导意见所称的风险是指洗钱风险，即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求，客户尽职调查措施薄弱，未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险;（二反洗钱客户风险等级评定是指***省农村合作金融机构根据客户身份、风险等级分类标准，对客户根据高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级实行不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险；（三非面对面业务是指自助银行等非柜台办理的业务 （包括网上银行、电话银行业务；（四交易偏好是指客户办理的某种特定业务（如现金、非面对面交易等的金额或次数占客户所有交易量的 8 叫以上。第三条客户风险等级评定的范围包括各类对公客户、对私客户。第四条各行、社应当依据本指导意见，结合本单位实际情况，制定相关实施细则，要求各营业网点根据本指导意见及实施细则，仔细开展客户身份识别工作，做好 客户风险等级评定工作，实行针对性措施，防范洗钱风险。第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则：（一审慎性原则。客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义，各行、社必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力，严谨地进行客户风险等级评定；（二持续性原则。各行、社应对客户风险等级进...
