家庭理财规划书 FAMILY FINANCE PLANNING 理财师：王蓓妍财务 1203 20910719 -01-01 目录 一、 客户基本情况 （）壱家庭基本情况 （）弐理财目标 、弐理财假设 参、家庭财务报表 四、 家庭情况分析和诊疗 （）壱家庭生命周期和生涯分析 （）弐家庭财务指标分析 （参） 家庭保险需求分析 （四） 家庭风险特征分析 （伍） 敏感度分析 五、 家庭财务规划总体设计 （）壱资金需求分析 （）弐资金供给分析六、 家庭保障计划 （）壱紧急预备金 （）弐家庭保险规划 七、儿女教育金规划 八、购换房规划 九、退休养老规划 十、 投资规划提议 （）壱家庭现有投资品分析 （）弐市场现有投资品种分析及提议 （参） 资产配置及相关投资提议 十一、理财规划可行性分析 十二、免责申明 十三、结束语 一、客户基本情况 （一）家庭基本情况 （二）理财目标 1、希望为太太和女儿配置一些商业保险，降低家庭财务风险。 2、约定在 5 年内（即前）还清朋友借款 20 万元，并希望在底以 80 万元购置单位经济使用房一套。 3、希望时，女儿能够进好一些民办初中，并早日为他贮备好大学教育金。 4、计划三年后换车，购置一辆 30 万元家用轿车。 5、计划在退休前，筹得夫妻两人养老金 150 万元。理财目标 家庭组员 年纪 职业 方先生 38 硕士毕业，在国有科研机构任高级工程师，工作稳定 方太太 37 在事业单位工作，收入稳定 女儿 12 小学六年级 二、理财假设 1、预期通货膨胀率 =等于生活支出增加率 ，即 4%； 2、估计每年收入成长率 为 5%； 3、估计每年学费增加率为 5%； 4、预期未来房商业贷款基准利率（5 年期以上）为 6%； 5、公积金贷款基准利率（5 年期以上）为 4%； 6、每年房价增加率等于通货膨胀率； 7、预期工作期间投资酬劳率为 8%，预期退休后:投资酬劳率为 4%。 8、估计寿命为 80 岁。 三、家庭财务报表 年家庭资产负债表 资产 金额 市值 负债与权益 金额 市值 现金及活存 50000.00 50000.00 信用卡欠款 0.00 0.00 货币市场基金 100000.00 100000.00 小额消费信贷 0.00 0.00 其余流动性资产 0.00 0.00 其余消费性负债 0.00 0.00 流动性资产 150000.00 150000.00 流动性负债 0.00 0.00 外币存款 0.00 0.00 投资用房产贷款 748541.35 748541.35国债 0.00 0.00 投资性民间借款 00.00 00.00 股票型基金 100000.00 ...
