xx 银行业表外业务调研近年来,随着商业银行表外票据、理财、同业等业务得迅猛进展,尤其在金融脱媒、资本紧缩、信贷总量限制及利率市场化得大趋势下,银行资产配置逐渐向多元化进展,在宏观经济“三期叠加”及经济增速放缓得新常态下,表外业务“双刃剑”得特性将越来越明显得表现出来。适时对全辖银行机构表外业务进展现状、趋势特征、存在得问题开展了相关调研,深挖问题形成得原因,并提供相关建议,引导辖内商业银行表外业务创新向审慎稳健得方向进展。一、基本情况商业银行表外业务分为或有事项类、金融衍生类、金融服务类三个大类。其中或有事项类表外业务在一定条件下会转化为表内风险;金融衍生类业务交易量占比微小,尚处于进展得初级阶段;金融服务类业务可以为银行机构带来一部分服务性收费收入,增长较快。除部分委托代理类业务会对一定时间区间得非现场监管统计数据带来波动外,一般不传导风险至表内。xx 分局对全辖 1 家政策性银行、5 家国有银行、10 家股份制银行、2 家城商行、3 家农合法人机构及 1 家村镇银行以实地访谈、另采纳调查问卷、报表统计等形式对辖内银行机构开展表外业务得实际规模、业务开展机制与动因、风险防范措施等进行了有针对性得调研。值得关注得就是,一就是股份制银行及农合机构表外业务体量相对较大,其主要原因就是银行承兑汇票规模增长过快,委托及信托贷款规模高企。例如中信银行xx分行2025年末开具银行承兑汇票余额46、19亿;浦发银行xx分行表外信托贷款2025年末余额达到38亿元,均为政府融资平台贷款。xx农商行委托贷款余额达48、26亿,招商银行xx分行委托贷款余额达34亿;二就是部分辖内银行机构例如汉口银行、邮储银行、村镇银行等表外业务结构相对单一,仅开展了银行承兑汇票业务;三就是部分辖内银行机构例如农行xx分行受内部资本考核机制及授权约束,其表内业务开展体量过小。该行目前开展得表外业务仅有银行承兑汇票、国内信用证、贷款承诺与保函四项业务,且规模很小。其中银行承兑汇票业务余额5、4万元、国内信用证业务余额3700万元、贷款承诺业务余额918万元、保函业务余额159万元。四就是受地区经济进展水平、银行机构内部体制、专业性人才缺乏及客户需求等因素制约,辖内银行机构表外业务模式创新不足,沿海经济发达地区流行得资产证券化、票据发行便利、表外理财业务及资产管理计划等同业通道类业务在xx这样得三线起步城市尚未开展起来,但就是相对而言国有大型银行得表外业务得种类要明显多于股份制银行...
