一、选题背景（一）历史背景农村信用社联合社借助于一整套改革创新方案，逐渐走上了一条良性发展的道路。农村信用社作为我国经济发展中区域性、地方性较强的金融服务机构。现阶段，农信社逐渐成为推动农村社会经济发展的重要金融机构，特别是农村信用社改革试点工作的逐渐推进，取得了非常突出的成绩。农村信用社目前已逐渐构建了较为完善的管理体制，也明确了服务农村经济发展的工作目标，其资产质量与经营情况有了很大程度的优化。目前，我国农村信用社的改革还未完全完成，形成了农村信用社农村合作银行和农村商业银行三者并存的局面，而农合机构则为上述三者的统称。农村信用社是我国分布最广泛的金融机构，从城市到县城，再到乡镇，都能够看到农村信用社的身影。农村信用社早已成为我国支农惠农的主力军，在各方面发挥着重要作用。随着国家金融改革的不断深入，大量民营资本涌入金融领域。农村信用社既要面对原有的问题，又要面对新出现的问题。面对越来越激烈的同业竞争，农村信用社该制定哪些对策。本文主要从我国农村信用社在新时期下面临的困难加以分析，找出具体对策，进而找到农村信用社未来的发展方向。 广东省农村信用社联合社作为独立企业法人的地方性金融机构自 2005 年8 月 5 日成立以来，就一直致力于推动农村、地方经济、中小乡镇企业的发展。广东省政府通过这个平台执行对全省农村信用社、农村商业银行的管理职能。截至 2017 年 3 月末，广东农合机构（含 65 家农村信用社、32 家农村）各项存款余额突破 2 万亿大关，较 2005 年底相比增长接近 4 倍，存款规模连续 4 年稳居全省银行业首位，处于全国农信系统“排头兵”地位。 （二）国内外研究现状 自从 2003 年国家启动深化农村信用社改革试点以来，全国的农村信用社纷纷通过改革，走上了适合自己的发展的轨道。据笔者统计，绝大多数省份的农村信用社无论是存款规模还是贷款规模都排在全省同行业金融机构前列。经过十多年的改革，农村信用社的经济效益显著提高，防范风险能力明显增强，在农村经济中发挥着更加重要、不可替代的作用。但是由于历史和现实各方面因素的影响和制约，相比其他金融机构，农村信用社在产权制度、风险控制、人才素质、金融创新等方面还存在一些问题和不足。农村信用社在其发展过程中独具地缘和人缘等方面的优势，在对国家“三农”的发展中作出了较大的贡献，实践表明，我国农信社模式改革与解决改善我国“三农”问题有密切联...
