担保公司风险防范VIP免费

第1页共20页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页共20页中国信用担保业的风险控制与管理洪振挺原创|2008-06-2009:44|投票标签：风险管理信用担保业中国信用担保业的风险控制与管理文/洪振挺[摘要]近年来，随着我国市场经济的发展和投融资体制改革的深入，对专业担保产生了巨大的市场需求，担保业也随之迅速发展。担保业务的风险是客观存在的，不可能完全消除，但可以通过风险管理来防范和控制风险。在分析了担保机构面临风险的原因和了解到这一行业面临的风险的种类之后，能够制定一套卓有成效的风险管理体系，从而减小风险对担保机构可能造成的损害，为担保机构获得盈利打下基础。[关键词]信用担保业；风险管理[正文]近年来，随着我国市场经济的发展和投融资体制改革的深入，对专业担保产生了巨大的市场需求，担保业也随之迅速发展。担保业务现在已经广泛分布于中小企业信用担保、工程保证担保、贸易履约担保、诉讼保全担保、出口融资担保以及海事担保等多个领域，并呈现出机构类型多样化，投资主体多元化、经营业务专业化的局面。担保行业的快速发展，在提升我国企业信用水平，改善社会信用环境，提高市场运行效率等方面发挥了积极的促进作用。但是，在这个过程中，一些问题也逐渐暴露出来，制约着这一行业前进的脚步，其中一个很重要的问题就是，担保行业自身性质决定了其高风险、低收益的特点，因为担保行业的服务对象理论上讲是不具备从银行直接获取贷款条件的企业，这就从性质上把担保行业的服务客户群锁定于高风险、不稳定、实力相对较差的中小企业。第2页共20页第1页共20页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第2页共20页1风险的识别1.1信用风险信用风险是信用担保机构面临的最主要和最直接的风险。信用风险包括道德风险和偿债能力风险。前者是指债务人有能力而不愿偿债，后者是指愿意而无能力偿债。就我国目前的情况来看，由于受到长期计划经济的影响，社会信用体系尚不完善，信用环境差，经济秩序比较乱，企业信用制度建设的滞后导致企业整体信用水平低下，信用观念淡薄，不讲信用、无视信用、破坏信用的现象比比皆是，有的甚至采取各种非正常手段千方百计地想把债务转嫁给担保机构承担。淡薄的社会信用环境和企业信用意识给担保机构带来了直接的担保风险。1.2虚假信息风险担保机构做出担保与否的决定，往往取决于到实地考察和根据企业提供的财务相关数据所作的分析。有的企业为了获取担保机构的信任，常常会通过采取提供虚假财务信息和隐瞒重要事实情况的手段来蒙蔽担保机构在担保前的调查，提供假资料、假信用、假证明的事情时有发生，使担保机构在评审过程中做出错误的判断。由于担保机构是依据虚假信息做出的分析与判断，企业在取得贷款后的使用方向就有偏差的可能，这种可能也就自然而然的形成了虚假信息所造成的担保风险。1.3法律风险我国信用担保业起步较晚，信用担保机构的建立发展仅有几年的历史，相应的法律还很不完善，具体表现在：第一，尚未形成国家统一的、全面的针对担保行业的宏观管理政策体系；第二，国内尚无专门的法律、法规规范用以支撑信用担保行业；第三，担保机构的法律地位不够明确；第四，《担保法》注重保护债权方利益而忽视担保方利益。在实际操作中，由于信用担保的立法相对滞后，执法环境也存在一定的问题，从而使信用担保缺乏必要的法律保障和约束，贷款保证效力不足导致法律追索风险，贷款抵押效力不足导致法律追偿风险。第3页共20页第2页共20页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第3页共20页1.4政府干预风险我国目前大部分信用担保机构是由当地政府财政出资组建的，由政府出资的担保机构，政府或多或少的会以出资人的身份引导担保机构的业务方向和责令担保业务。由于担保机构离不开政府的资金支持，也回避不了地方政策束缚，不得不违心的接受某种方式的“指令性担保”。企业在获得政府“指令性担保”贷款后，还款意识将大打折扣，而担保机构的风险则不折不扣地存在了。1.5市场风险这是一种系统性风险，是指宏观经济下滑，使所有企业经营都出现困难...