小额贷款公司常见法律风险分析贷前调查是信贷管理的重要程序和环节，也是一个复杂繁琐的过程，贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否，所以最重要的就是要在调查过程中发现问题，揭示风险，把好贷款投放的第一关，切实做到严设贷前调查“防火围墙”，铸就信贷资产“铜墙铁壁”。一一、贷前调查阶段相关法律风险、贷前调查阶段相关法律风险（一）贷前调查阶段应当重视对贷款申请人基本情况的调查。（一）贷前调查阶段应当重视对贷款申请人基本情况的调查。贷款申请人的基本情况主要是指那些反映贷款申请人的基贷款申请人的基本情况主要是指那些反映贷款申请人的基本面的相关信息，主要包括：本面的相关信息，主要包括：贷款申请人经营发展历程的情况贷款申请人经营发展历程的情况贷款申请人（公司、下同）的设立情况贷款申请人（公司、下同）的设立情况贷款申请人的股东情况贷款申请人的股东情况贷款申请人的组织结构情况贷款申请人的组织结构情况贷款申请人的规模情况贷款申请人的规模情况贷款申请人的内部控制情况贷款申请人的内部控制情况贷款申请人的企业性质等贷款申请人的企业性质等贷款申请人的基本情况主要包含以下风险点：贷款申请人的基本情况主要包含以下风险点：贷款申请人缺乏基本的行业经营经验以及存在主业不突出贷款申请人缺乏基本的行业经营经验以及存在主业不突出的风险；的风险；贷款申请人在设立环节存在下次，其实收资本以及其他净贷款申请人在设立环节存在下次，其实收资本以及其他净资产存在严重不实的风险；资产存在严重不实的风险；贷款申请人存在股权结构不合理的风险；贷款申请人存在股权结构不合理的风险；贷款申请人在组织结构方面存在不完善的风险；贷款申请人在组织结构方面存在不完善的风险；贷款申请人的经营规模明显偏小，不具备基本的抗风险能贷款申请人的经营规模明显偏小，不具备基本的抗风险能力；力；贷款申请人基本的内部控制制度缺失，存在易于产生各种贷款申请人基本的内部控制制度缺失，存在易于产生各种舞弊的风险；舞弊的风险；贷款申请人缺乏独立性，不能独立支配其人财物的风险。贷款申请人缺乏独立性，不能独立支配其人财物的风险。调查贷款申请人基本情况时应注意：调查贷款申请人基本情况时应注意：11、对贷款申请人经营发展历程情况的调查、对贷款申请人经营发展历程情况的调查贷前调查人员主要应该关注贷款申请人的经营经验是否丰富，贷前调查人员主要应该关注贷款申请人的经营经验是否丰富，以及其实际控制人的人生阅历是否丰富。以及其实际控制人的人生阅历是否丰富。调查贷款申请人基本情况时应注意：调查贷款申请人基本情况时应注意：22、对贷款申请人的设立情况以及现有资本的调查、对贷款申请人的设立情况以及现有资本的调查↓↓检查其验资报告、投资协议、资产评估报告、政府对特殊检查其验资报告、投资协议、资产评估报告、政府对特殊行业的设立批复，营业执照，工商注册登记表，贷款申请行业的设立批复，营业执照，工商注册登记表，贷款申请人的章程等；人的章程等；关注其股权是否存在相应的质押、诉讼冻结等情况；关注其股权是否存在相应的质押、诉讼冻结等情况；检查其是否已产生纠纷或评估是否存在潜在纠纷的可能性检查其是否已产生纠纷或评估是否存在潜在纠纷的可能性。。33、对贷款申请人股东情况的调查、对贷款申请人股东情况的调查↓↓检查股东的背景与实力；检查股东的背景与实力；了解其主要股东与其所处的行业是否相同或近了解其主要股东与其所处的行业是否相同或近似。似。调查贷款申请人基本情况时应注意：调查贷款申请人基本情况时应注意：44、对贷款申请人的组织结构的调查、对贷款申请人的组织结构的调查↓↓贷款申请人的组织结构是否完备、合理，分工贷款申请人的组织结构是否完备、合理，分工是否明确，在很大程度上影响着贷款申请人经是否明确，在很大程度上影响着贷款申请人经营的效率与效果。营的效率与效果。55、对贷款申请人经营规模的调查、对贷款申请人经营规模的调查↓↓贷款申请人的经营规模...
