金融排斥探究法定数字货币摘要。目前，对于法定数字货币的研究基本集中在货币的发行机制方面，而对货币产生的影响则只注重货币传导机制及法律体系建设等，对于货币进入流通领域后可能产生的社会现象关注较少。法定数字货币作为新兴的金融产品，可以将其特征同私人数字货币、基础货币、电子货币等进行比较，再通过梳理金融排斥理论，从自我排斥、金融需求与货币框架三个角度分析法定数字货币的金融排斥现象，并由此提出建议。关键词：法定数字货币金融排斥金融产品一、引言法定数字货币是一种可能代替实物货币的法定货币，它的出现对货币支付体系造成了巨大影响，无论是学术界还是企业机构都对相关的技术与运行框架充满了研究热情。法定数字货币将会引发货币发行流通机制及回收机制的变革，并且会扩展到金融领域的各方面。有学者认为法定数字货币是对现行货币体系的创新，是一种密码学技术与货币结合的金融创新。而一种新的金融产品进入社会，可能会对不同地区的人群形成金融排斥，进而引起社会排斥，最终阻碍一国经济的发展。将法定数字货币作为一种新的金融产品，探讨其可能引起的金融排斥现象具有一定的经济价值，对法定数字货币体系的建设也具有重要意义。二、中国的金融排斥现象研究国内有许多学者对中国的金融排斥现象有深入的研究。王修华等人（20XX）通过六维度分析法对中部农村地区的金融排斥现象展开研究，发现地区的经济水平与金融排斥呈现负相关，认为金融排斥将加剧城乡二元化，制约农村经济的发展。邓旭峰和邱俊杰（20XX）则通过定性分析的方法，从供需的角度对农村的金融排斥问题进行分析，在kempson等人（1999，2000）提出的六维度评价标准上引入农村需求抑制，并将七个因素分为了提供金融服务的供给端与金融服务的需求端分别进行讨论，从金融机构、金融市场、金融产品应承担的社会责任，金融知识的传播等角度探寻农村金融排斥问题的解第1页共8页决之道。董晓林和徐虹（20XX）从定量的角度对农村的金融排斥问题进行研究，她们摈弃了ols均值回归方法而采用分位数回归法，分别从不同县域的人口状况、经济情况、金融基础设施和政府管控度等方面选取指标，研究不同因素对其影响程度，发现商业银行和农村信用社对于县域的金融排斥具有不同的影响力，金融排斥对于偏远贫困地区的作用力更大，并且两者具有协同效应，仅仅通过简单的政府干预无法有效减缓农村的金融排斥现象。张国俊等人（20XX）通过构造金融排斥的综合评价指标，结合分层聚类法，发现中国排斥度大体稳定，但各地区普遍较高且差异较大。分析发现金融排斥与政府行为、教育水平、收入水平等因素有关，对于如何减缓金融排斥提出了加快城市化、加强政府干预、推进微观金融建设的建议。高沛星和王修华（20XX）发现中国东西部地区的金融排斥现象是由经济发展水平与金融市场化引起的。随后他们通过皮尔逊相关系数法对该种差异的形成进行分析，观察到收入与金融效率越高则农村金融排斥越小，农业化水平对金融排斥有促进作用，由于农村就业方式不同于城市，农村的就业状况越好金融排斥反而越严重。他们认为应在经济发展与政府管制的基础上，针对不同地区的特征采取适宜的方式缓解当地的金融排斥。为研究金融发达地区的问题，朱超和宁恩祺（20XX）使用空间计量法对北京老年人口的金融排斥进行分析，发现年龄是影响老年人金融排斥的重要因素，为了缓解由于年龄上升造成的金融排斥，可以采取提高老年人的经济状况，提升金融知识储备，健全医疗服务机制等手段，并且要考虑老年人的风险厌恶程度。基于上述的文献分析可以发现，引起金融排斥的许多因素对于分析法定数字货币的社会影响也有重大意义，比如从年龄的角度分析，不同年龄段的群众对于新型货币的接受程度不同；从金融基础设施的角度观察，不同地区法定数字货币流通的相关设备是否能够支持货币的运行；从文化教育的角度出发，探讨不同人群的金融知识是否足以支持他们了解法定数字货币，消除他们使用新型货币的恐惧。本文将结合金融排斥的影响因素，对法定数字货币是否会引起社会排斥进行研究，从而更好地促进货币在社会中的流通，为法定数字货币体系的建设提供建议。...
