银行信贷培训实施方案VIP免费

银行信贷培训方案银行信贷培训方案为适应我行改革与发展的需要，提高信贷管理水平和客户经理业务素质，根据《2010年工作安排意见》，结合我行实际，制定本方案。一、目的和原则通过开展信贷管理制度和风险防范制学习，倡导员工按照审慎经营的原则积极开展贷款营销，逐步培养一支视野开阔、精通信贷管理和风险防范知识，具有较高信贷营销和管理水平的基层信贷队伍。培训工作要坚持统一规划、分类培训的原则，在合行经营班子的领导下，由市场发展部和风险管理部按实际需要具体负责实施。二、培训内容培训要从实际运用、岗位操作出发，以应知应会为主要内容，即信贷管理制度、基本业务操作流程、常用的法律法规、职业道德及风险控制与防范等。1.基础知识和技能。熟悉信贷业务操作流程，熟练掌握工作方法；2.金融专业知识和法律法规知识。系统学习有关信贷知识，全面掌握银监会、省联社及我行各项信贷管理制度，提高分析、解决问题的能力和业务素质；3.风险评价和预警体系，提高监测水平和质量。能按照风险管理有关规定，正确进行贷款五级分类，对存量贷款进行风险评价和预警；5.职业道德。培养忠于职守、遵章守纪、行为规范、爱行敬业精神；6.营销管理。更新贷款营销理念，建立适应我行改革与发展的经营理念。篇二：银行客户经理基础信贷知识培训第一章概述一、信贷基本概念二、信贷是银行利用自身资金和信誉为客户提供资金融通或融信，并以客户支付利息、费用和偿还本金或最终承担债务为条件的一种授信业务经营活动。第1页共9页银行办理信贷业务是向客户融资或融信的过程，需要仔细甄别客户，融资甄别客户的还款能力，融信甄别客户的商业履约能力。在这个环节，银行承担客户违约风险，并因此获得一定的风险溢价回报。信贷是一个银行生存的根基，客户经理必须非常熟悉。二、银行经营的信贷业务的种类（一）基本分类1、按会计核算归属划分可分为表内信贷业务和表外信贷业务。表内信贷业务主要包括贷款、商业汇票贴现等，表内信贷业务使用银行的信贷资金，占用银行的贷款规模，属于银行的融资活动，受银行存贷比的约束；表外信贷业务主要包括银行承兑汇票、保函、信用证等，表外信贷业务不使用银行的信贷资金，不占用银行的贷款规模，属于银行的融信活动，不受银行的存贷比约束。银行如希望快速拉动存款，一般都需要大力发展表外信贷业务。新设立的银行一般发展业务的顺序应当是首先发展表外信贷业务，将存款做上去，然后发展表内信贷业务，做出利润。2、按期限划分可分为短期信贷业务、中期信贷业务和长期信贷业务。短期期限在1年以内（含1年）。中期期限在1年到5年之间（含5年），长期期限在5年以上。3、按担保方式划分可分为信用信贷业务、担保信贷业务（包括保证、抵押和质押方式）。信用信贷业务，针对一些高端客户，例如一些处于垄断地位的电力公司、电信公司、高速公路集团等；担保信贷业务，针对一些大中型客户，具备较好的适用性。4、按币种划分可分为本币信贷业务和外币信贷业务。外币信贷业务，银行需要承担汇率变化风险。在人民币升值的大背景下，提供外币贷款，国内银行承担了巨大的汇率风险。5、按性质和用途划分第2页共9页可分为固定资产贷款（包括基本建设贷款、技术改造贷款、房地产开发贷款等）、流动资金贷款（包括工商业和建筑业等流动资金贷款）、循环额度贷款、消费贷款、保证、承兑等信贷品种。6、按贷款的组织形式划分可分为普通贷款、联合贷款和银团贷款。7、按贷款的资金来源划分可分为信贷资金贷款、委托贷款和境外筹资转贷款等8、按授信对象划分可分为公司类信贷业务和个人类信贷业务（二）、信贷品种类别1、流动资金贷款流动资金贷款是指用于借款人正常生产经营周转或临时性资金需要的，具有固定期限的本外币贷款。2、固定资产贷款固定资产贷款是指银行向借款人发放的用于固定资产项目建设投资的本外币贷款3、房地产开发类贷款房地产开发类贷款是指用于土地一级开发、房屋建造过程中所需建设资金的贷款，包括土地储备贷款、房地产开发贷款。4、循环额度贷款循环额度贷款是指对生产经营和资金周转流动连续性强、有经常性的短期循环用款需求的工商企业提供的...