关于xxxxxx公司xxxx万综合授信额度调查报告呈报单位：客户经理：呈报日期：联系电话：第2页共11页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第2页共11页申请人名称金额（币种）万万授信种类担保方式期限评级利率费率（一）客户基本情况1、客户经济性质、注册资本、主营业务、所属行业、地理位置及历史沿革。2、客户的组织形式、产权构成情况及关联人情况。注册资本的构成情况一览表股东名称出资额所占比例%3、客户主导产品寿命周期、产量、规模、市场份额及在该行业中的地位；近三年主导产品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、出口创汇能力情况。4、客户核心领导层的综合素质、经营管理能力及运作风格。5、对外投资及回报情况。第3页共11页第2页共11页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第3页共11页（二）客户财务状况及现金流量分析1、结合客户近年资产、负债结构状况及其变化，分析其资产状况的特点、变化的原因及前景预测。要求对当前的财务状况及发展趋势做出明确的定性，应与实际财务情况相符，严禁无根据地主观臆断。年度资产结构（占总资产%）负债结构（占资产%）流动资产长期投资固定资产无形其它流动负债长期负债净资产2001年2002年2003年该客户流动资产所占比率较大，说明企业资产流动性强，偿债能力较强固定资产所占比例各年变化不大，说明该客户生产经营情况较稳定；流动负债比例各年比较平稳，负债率比较低，偿债能力很强。2、阐述财务报表主要科目、财务比率的内容、重大或异常变化，分析其成因及对授信偿还可能产生的影响。除按原要求对资产负债表中主要科目（包括但不限于货币资金、应收、应付、其它应收、其它应付、长短期投资、长短期借款、公积、未分配股利等科目）及常用财务比率进行分析外，还应包括对损益表结构变化的分析，不能限于对销售、利润水平的简单分析，应着重对影响销售、利润的内在原因进行分析，比如对产品价格、各种费用水平、投资收益、补贴收入、非经常性收入、支出等因素进行分析。单位：万元01年02年03年企业1.总资产规模2.所有者权益第4页共11页第3页共11页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第4页共11页资产3.总体债务负债4.销售收入结构5.净利润6.流动比率短期7.速动比率8.流动资产比短期债务偿债9.总体债务比EBITDA(利润总额+利息费用)10.销售收入比短期债务能力11.(EBITDA-资本开支)比利息费用12.流动资产比固定资产长期13.总体负债比所有者权益偿债14.总体债务比所有者权益15.长期偿债能力16.主营业务利润率获利17.资产利润率18.净资产利润率能力19.销售收入比所有者权益20.投资收益率营运21.应收帐款周转率能力22.存货周转率以上比率可根据申请人特点选择进行统计、分析（但原《信贷业务调查表》财务分析1中要求的最基本的13种财务比率不可省略）。3、分析客户近三年的现金流量及变化情况，预测全年度现金流量趋势及授信到期时的现金支付能力。单位：万元年份2001200220032004年4月经营活动现金流量投资活动现金流量融资活动现金流量现金净流量不能忽视对现金支付能力的分析，且在分析中应结合营运资本及营运资金需求变化对生产经营活动协调性进行分析，根据现金流量、现金支付能力第5页共11页第4页共11页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第5页共11页现状及预测对授信到期偿还可能性做出定性分析。分析该客户三年以来的现金流量状况，经营性现金流量xxxx，具有良好的发展态式。保证了企业偿债付息的资金来源。三年来企业投资筹资活动现金流量xxxxxx，表明企业xxxxxxxxx，使企业有较强的市场竞争力。（三）客户资信情况1、客户在各家银行业务开展情况及信誉状况。应注明申请人在各家行的授信情况，各家行的授信方案、担保措施及到期日情况。2、近三年客户在我行各项业务开展的情况及我行曾对该客户核定的最高综合授信额度，尤其是存、贷款情况及在各家行总的存、贷款中的占比情况。包括申请人与我行建立信贷关系的时间，介绍相关存、贷款情况时（包括日均存款、存款余额、国际结算量，授信是否有拖欠本息的记录及...
