农村金融租赁市场观察与思考摘要。全面建设小康社会是党中央、国务院的重要决策，农村扶贫工作是各级党委政府的重要工作，也是我们金融系统义不容辞的责任。笔者参加了农村定点帮扶工作队，在农村工作中发现农民有贷款需求而用于贷款的抵押担保财产严重不足，限制了农民脱贫致富，形成了一方面农民有强烈的贷款需求，而银行考虑自身信贷安全放不了贷款的矛盾，为了解决这一矛盾，笔者提出了开拓发展农村金融租赁市场，促进贫困农民尽快脱贫致富的设想，希望通过农村金融服务创新，打破金融业扶贫的“瓶颈”。关键词：金融租赁；农民；脱贫致富党中央、国务院吹响了全面建设小康社会的号角，各级党委政府都立下了实现农村贫困人口全面脱贫的军令状，作为金融部门支持农民脱贫致富有义不容辞的责任，是开拓农村金融市场提高自身经营效益的需要。由于农民用来做贷款抵押担保的财产不足，使得涉农金融机构放款受到限制，这就产生了一方面农民需要贷款而另一方面金融机构放不了款的矛盾，严重制约了农村金融市场的发展，也制约了贫困农民脱贫致富的步伐，迫切需要开拓农村金融市场服务品种，以适应当前农村发展现状的需要。从延边州金融现状来看，一个突出的问题是贷款占存款的比例过低，截止20XX年末，全州各项存款余额14，165，353万元，各项贷款余额7，683，183万元，贷款只占存款的54.24%，其中：涉农贷款余额为5，555，161万元，仅占存款余额的39.22%。农户贷款余额为396，653万元，仅占各项贷款余额的5.16%，精准扶贫贷款余额286，153万元，仅占各项贷款余额的3.72%。对农村的金融服务严重滞后，影响到了支农金融服务的开展。由于贷存比例过低，也影响到金融业自身经济效益的发挥，同时也没有发挥好金融支持农民脱贫致富的作用，急需要拓宽农村金融服务领域，开拓金融服务新品种。一、金融租赁（融资性租赁）具有银行贷款不可比拟的特性第1页共5页金融租赁可以很好地解决农民需要金融支持而担保抵押财产不足以及贷款手续繁杂的问题，适合农民进行农机具设备的中长期融资。我国《合同法》中《融资租赁合同》规定：“融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同”。从合同法角度归纳金融租赁与银行借款等其他融资工具不同的特点在于：1、融资租赁涉及三方当事人。出租人、承租人和供货商。由承租人委托出租人代为融资，承租人直接与供货商洽定所需设备，再由出租人出面购买设备，然后由供货商直接将设备交给承租人即农民可以与供货的厂商商定需要的农机具，委托银行购买，取得农机具的使用权。2、要签定两个合同。一个是出租人与承租人之间的租赁合同，另一个是出租人与供货商之间的订购合同，两个合同构成一个租赁交易整体。3、承租人租赁的目的主要是为了进行中长期融资，租赁期限与设备使用年限基本相同。4、租赁物的选择权由承租人决定，与租赁物有关的设备缺陷、技术落后等风险也由承租人承担，出卖人不能履行购买合同，由承租人进行索赔。5、租赁支付具有完全支付性或全额清偿。6、租赁物的维护保养由承租人负责。7、租赁合同不可中途解约。但在某些情况下，租赁合同实质上无法继续履行，只能终止或解除，承租人要按合同约定付清全部租金。8、租期结束时，承租人可以退租、续租或留购。以上这些金融租赁的特性既为农民融资提供了便利，减少了贷款手续繁杂的弊端，减少了贷款前的前期担保抵押评估费用支出，也对于银行规避信贷风险提供了法律保障，是涉农金融机构提高资金使用效益的良好途径，也是符合当前农村贫困户实际支持农民脱贫致富的良好选择。二、融资性租赁融资与融物相结合，可以有效地规避银行经营风险第2页共5页由于农民通过融资租赁取得的不是现金，而是通过融资租赁取得的农机具设备，其产权与使用权是分离的，农民只取得设备的使用权，而产权仍由出资人也即出租人（银行）持有，即使农民经营出现问题，银行也可以收回设备的使用权，对于银行只要加强对租赁物的日常管理不会有损失，这在一定程度上规避了经营风险，不同于银行贷款一旦贷款户经营失败会蒙受巨额的信贷损失。对于融资租赁...
