内部培训资料注意保密银行卡业务基础知识2004年7月目录第一章牡丹卡的产生及发展..................................................................................1第二章牡丹卡的分类与识别....................................................................................1第三章牡丹卡的卡号编排方法及凸印、印刷格式..............................................3第四章牡丹卡所涉及的业务机构..........................................................................8第五章牡丹卡的会计核算要求..............................................................................9第六章牡丹卡的业务处理.......................................................................................11第八章索授权......................................................................................................26银行卡业务基础知识第一章牡丹卡的产生及发展80年代,随着我国改革开放步伐的不断加快,社会经济实现了迅猛发展,现代科学技术得到了广泛应用,对外经济交往日益频繁,全社会对尽快改革支付方式提出了十分迫切的要求。在此情况下,我行于1989年元月作出了在全行开办信用卡业务的重大决策,并于同年2月,正式将中国工商银行信用卡命名为“牡丹卡”。1989年10月15日,根据总行的统一部署,率先在北京、天津、上海、广州分行面向社会发行了牡丹信用卡。牡丹卡事业从零起步,不可避免的会遇到许多困难,缺人员、缺设备、缺经验,业务发展较为缓慢,针对这一情况,90年至91年间,明确提出信用卡要加快业务开拓、扩大业务规模、尽快抢占市场的发展策略,市场观念和营销理论第一次被应用到我行的业务运作之中。1991年底,在中山市召开了全国第一次牡丹卡工作会议,指出信用卡的风险是客观存在的、是可以接受的,要统一认识,充分发挥工商银行整体功能推动信用卡业务的发展。1993年10月,总行正式成立了信用卡业务部。1994年7月,提出了“大城市行要走在信用卡业务发展最前列”的要求,提高了大城市行发展业务的积极性,并以此辐射全局,带动了全行业务的整体发展。1994年10月,在北京市召开了全国第二次牡丹卡工作会议,明确提出了要把牡丹卡办成中华第一卡的目标,提出加大科技投入,普及电子机具,推广统一应用版本的发展策略,并将当年定为牡丹卡发展的“科技年”。1997年初,总行提出“四统一”的牡丹卡业务管理原则,并于同年的11月召开的全国第三次牡丹卡工作会议上,正式提出“五中心”职能。1998年5月,总行组建了银行卡业务部,并升级为一级部室,随后,各一级分行与直属分行均设立了银行卡业务处,进一步完善了业务运行机制。第二章牡丹卡的分类与识别(一)牡丹卡的名称中国工商银行发行的银行卡统一命名为牡丹卡。(二)牡丹卡的分类牡丹卡按是否具有消费信用功能分为贷记卡、准贷记卡、借记卡。贷记卡分为牡丹国际卡、牡丹贷记卡;准贷记卡为牡丹信用卡;借记卡分为牡丹灵通卡、牡丹专用卡、牡丹储值卡和牡丹智能卡。按发行对象不同分为商务卡和个人卡,其中个人卡分为主卡和副卡;按信用等级不同分为金卡和普通卡;按品牌不同分为威士卡和万事达卡;按信息载体不同分为磁条卡和芯片(智能)卡;按是否联名(认同)分为联名(认同)卡和非联名(认同)卡;按是否带有持卡人彩色照片分为彩照卡与非彩照卡。(三)牡丹卡的定义及功能1、牡丹国际卡牡丹国际卡(以下简称国际卡)是由中国工商银行发行的、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。国际卡可在国内牡丹卡特约单位和指定储蓄所、国内和国外威士卡或万事达卡受理点使用,以人民币和某一指定外币两种货币结算,具有信用消费、转帐结算、存取现金等功能。2、牡丹贷记卡牡丹贷记卡是中国工商银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。牡丹贷记卡限在中华人民共和国境内使用,以人民币结算,具有信用消费、转帐结算、存取现金等功能。3、牡丹信用卡牡丹信用卡是中国工商银行发行的,持卡人按要求交存一定...