目标模式的信贷管理电子化系统的特性目标模式的信贷管理电子化系统,具备以下特性:覆盖信贷交易的全过程的多币种的业务过程和管理系统。这些过程包括:信贷产品销售、信贷风险评估、信贷文档制作、信贷监控、票据和支付处理等对银行的核心信贷产品的前台交易过程的自动化支持支持多物理地点、多用户的系统访问和外部数据系统、财务分析系统、风险评级系统和总账系统进行集成的灵活性良好的和内外部系统接口的信贷分析工具,最大程度的避免信贷分析结果的重新键入。部分使用工作流机制,成为一个“管道/工作流”的信贷管理系统在信贷产品的不同的生命周期阶段,用户可自定义授权权限。允许用户定义/改变为任何信贷交易所作的会计分录。通过标准参数(如利率、还款时间表)的定义,来提供给客户不同的标准信贷产品。系统事件的完全的柔性定义系统能够共享文档/数据借款人涉及多个信贷产品,或者借款人的项目涉及多个信贷产品时,系统能够从唯一的借款人ID为入口进行管理系统能根据到期日的情况,跨产品地产生项目现金流的状况表基于业务规则,系统能够定义检查点具备进行审计跟踪的工具支持多个内部部门的协同工作支持图形化数据报表的产生为不同的交易定义授权第3页共17页编号:时间:2021年x月x日书山有路勤为径,学海无涯苦作舟页码:第3页共17页1.1信贷管理系统所支持的信贷业务流程及其关键步骤在国际上,银行近年来的贷款业务管理和信贷风险管理流程一直在变革;与之对应的的是,信贷管理系统的改进一直在进行。信贷管理系统应该支持在上图中所示的主要信贷业务管理流程的运作。其中最重要的步骤及其该步骤下关键性的业务操作如下:1.业务开发识别贷款机会分析潜在的客户/项目背景分析外部数据源准备初步信贷报告(基本情况报告)2.风险评估进行现场调查,对客户/项目的财务/技术分析第4页共17页第3页共17页编号:时间:2021年x月x日书山有路勤为径,学海无涯苦作舟页码:第4页共17页用自有评级模型对客户/项目进行信贷评级3.贷款拟定设计决定贷款的具体执行方式用自有评级模型定价准备信贷评级表并将其送交相应的委员会以备审批4.评审从相应的委员会处得到批准准备批准备忘录和给客户的批准函5.文件工作从客户出收取相应文件检查所有条件以便发出承诺得到执行文件的批准准备法律文件并执行相应文件准备承诺备忘录并收取担保文件如果是多币种贷款,则需通知资金部门准备好币种6.放款检查放款条件收到客户用款申请后准备放款备忘录按客户申请/时间安排放款确定利率及转移价格第5页共17页第4页共17页编号:时间:2021年x月x日书山有路勤为径,学海无涯苦作舟页码:第5页共17页7.贷款管理担保的产生从客户出取得权力/契约确认权力/契约的真实性并将其委托保管进行担保产生的文件记录准备担保产生备忘录并获得批准监控分析客户的财务状况和信用评级监控项目里程碑并检验关键因素变化下的项目生存能力8.客户请求在贷款存续期间,客户可能请求在合同许可的范围内对合同进行补充或修改。常见的客户请求有:要求新贷款合并/解散出售/购买大笔资产变更还款计划变更利率提前还款贷款转换贷款取消提交新文件第6页共17页第5页共17页编号:时间:2021年x月x日书山有路勤为径,学海无涯苦作舟页码:第6页共17页9.还款及单据处理按计划制定收款通知并提交给客户依照收回的金额更新客户的账户余额10.终止检查并保证对各部门都没有欠款若清偿完毕,发放无欠款证明11.不良贷款清收在系统内确认不良贷款并准备预备金信贷员采取必要措施清受不良贷款1.2信贷管理系统的数据结构介绍信贷管理系统的数据结构是系统实现关键的业务操作、进行关键的业务计算、保存关键的系统数据信息(包括系统用户的输入和与信贷系统相集成的系统的输入)的基础平台。该数据结构至少应该包括:第7页共17页第6页共17页编号:时间:2021年x月x日书山有路勤为径,学海无涯苦作舟页码:第7页共17页企业客户信息客户、企业类型(按照银行内部的分类进行标识)客户、企业基本描述信息客...