第1页共4页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页共4页刍议我中保险中介的制度安排与创新一、我国保险中介发展初期的特点及存在的缺陷1.发展速度快，外延扩张突出我国保险中介业的成规模发展，主要是在上世纪80年代以后的十几年间，其发展规模之大、速度之快是少见的。据统计，从1983年到1993年的十年间，通过保险中介创造的保费收入增长率始终保持在两位数以上，平均为30%;而从1993年到2000年的七年间.每年的增长率更是达到了33%，其中通过保险中介创造的财产险保费收入占全部保费收入的比例由1993年的15%发展到2000年的40%，人寿保险业务的比例由1993年的52%发展到2000年的80%。值得指出的是，我国保险中介的发展，从总体上看仍然以简单的外延扩张为主，是单纯量的增加，而非质的提高。这一点从中介机构自身素质不高、经营水平有限等方面可以看出。多数中介机构缺少系统的专业技能培训，有的甚至对保险业务不甚了解。这样一种单纯量的增长，结果只能带来市场的盲目竞争。2.市场空间大，竞争失序国内潜在的保险需求巨大，保险市场的空间非常广阔，有很强的伸展力。同时，在国内发展保险中介的机会成本较低，可以在一定时期内形成明显的特殊利润和较大的机会收益。据测算，“八五”期间，加工工业的平均利润率为15%，而同期保险中介的利润率却高达47%。受保险中介初始高利润的驱动，各类机构争相成立保险中介组织，为了招揽业务，相互之间进行盲目竞争，哄抬手续费、“炒”保险公司、蒙骗客户等违法违规经营的现象经常出现，严重损害了保险客户的利益，扰乱了保险市场的秩序。3.主体结构失衡从1992年友邦保险公司引进个人代理人的展业方式以来，个人代理人迅速得到推广，与兼业代理人一起占据保险中介市场的主要地位，而专业代理人却几乎没有。这种代理结构的失衡不利于解决目前代理人市场出现的问题，不利于保险中介由粗放型向集约型发展转变。与此同时，保险经纪人和保险公估人的发展都非常迟缓，至今也只有数家，制约了我国保险中介制度的完善。从理论上来讲，保险经纪人代表的是投保人(被保险人)的利益，保险公估人是以公正的立场进行保险标的评估。理算等工作的，如果市场上缺失了这两类主体，主要由保险代理人展业，由保险公司内部的理赔部门来定损理赔，将会影响投保人(被保险人)利益的实现，甚至阻碍保险业的发展。4.规范程度低，监管乏力我国保险中介是在市场不成熟的特殊条件下成长起来的，市场的不完善、法律的不健全，使得保险中介发展先天不足，规范程度很低。同时，又由于保险中介实践的超前发展，出现了体制的不适应和监管的相对滞后，市场上存在的管理不到位的问题非常突第2页共4页第1页共4页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第2页共4页出。现在，在很多情况下，很难判断保险中介是超常规发展，还是违规经营。因为“规”的落后，保险中介的超前发展为政府监督提出了许多新的问题。二、我国保险中介之制度安排与创新近年来，保险中介尽管在实践中已有了一定规模的发展，并且发挥了重要的作用，但是对保险中介制度的建设问题，认识上还远远落后于保险中介发展的实践。把保险中介作为一个产业来对待，既是理论上的创新，也是对保险中介实践的一个推动。就目前保险中介的发展状况来看，已明显呈现出产业化的发展趋势：一是保险中介分类十分明确.特点突出.既区别于保险公司的业务，又不同于一般的其他社会中介形式;二是保险中介作为一个产业的成长条件非常优越，并且符合市场经济的要求和现代经济发展的趋势;三是形成了一定的产业规模，无论是经济规模还是人员规模，都远远超出了对产业形式的界定;四是产业结构比较完整，包括保险代理人、保险经纪人、保险公估人和其他形式;五是完全实行企业化经营，保险中介作为一个产业，已经不是一般的机构形式，从组织结构到实际运营完全实现了企业化，这是衡量保险中介是否为产业的重要标准。从产业的高度来认识保险中介的发展，并通过制定一系列的产业政策包括保险中介资源的合理配置、组织制度的合理安排、产业结构的均衡布局等来引导和规范保险中介的发展，有助于实...
