商业银行全面质量管理第一节商业银行的经营责任制与全面质量管理一、商业银行经营责任制商业银行经营责任制，是在符合国家金融政策的范围内，以资金营运为中心，以提高经济效益为目的，实行责、权、利相结合的银行经营管理的基本制度。商业银行经营责任制，可以分为以下层次：第一层次——行长任期目标责任制。第二层次——部门管理责任制。第三层次——岗位经济责任制。二、商业银行全面质量管理全面质量管理（TotalQualityManagement,简称TQM）是企业管理中的一种科学管理方法，强调“全员”的质量意识，建立“全过程”的质量保证体系，以质量责任制为核心，以标准化工作为手段，努力提高工作质量，目的在于保证产品质量。商业银行信贷资产的全面质量管理：主要指对银行的每笔贷款，从事实核定、借款企业信用的调查、贷款的收回以及逾期的处理、事后的总结，包括这笔信贷资产使用整个过程的各个环节，制订出一套固定的工作程序、工作标准、风险评定标准、贷款检查标准、有问题贷款处理标准等，同时制定信贷资产责任制，使每个环节都有负责人，保证工作质量，提高贷款质量。第二节商业银行全面质量管理的基本方法一、“计划—执行—检查—处理”管理工作方法第一阶段→计划，包括方针、目标、活动计划等；第二阶段→执行，即实地去干；第三阶段→检查，即干了以后要进行检查，哪些对了，哪些错了，要注重效果，找出问题；第四阶段→处理，把成功的经验加以肯定，形成标准（失败的教训也要总结，以后不再这样干），以后再干就按标准进行PDCA循环一般具有这样的特点：（1）大环套小环，互相促进。（2）爬楼梯。四个阶段要周而复始地转，而每一次转动都有新的内容与目标，因而也意味着前进了一步，就如爬楼，逐步上升。（3）关键在于“处理”这个阶段。二、商业银行全面质量管理常用的几种统计分析方法（1）排列图排列图有的也叫帕雷特（Pareto）法，按其实际应用的含义来看，又叫主次因素排列图法，是从影响金融产品质量的许多原因中找出主要影响原因的一种有效而简便的方法，其形式如图15-4所示。（2）因果分析图法频数(笔)1501005050100频率(%)0ABCDEF项目图15-4排列图因果分析图法简称因果图，或叫特性因素图，又因其形状而称树枝图或鱼刺图。为了寻找产生某种质量问题的原因，质量管理小组采用开“诸葛亮会”的办法，集思广益，同时将群众的意见反映在一张图中。探讨一个问题的产生原因要从大到小，从粗到细，寻根究底，直到能具体采取措施为止。如图15-6。大原因小原因更小原因中原因结果（某个质量问题）干线（结果）（3）分层法分层又叫分类。它是分析影响质量（或其他问题）原因的方法。（4）散布图法散布图法又叫相关图。在原因分析中，常常遇到一些变量同处于一个统一体中，它们相互联系，相互制约，在一定的条件下又相互转化。有些变量之间存在着确定性的关系，有些变量之间存在着相关关系，即这些变量之间既有关系，但又不能由一个变量的数值精确地求出中一个变量的值。将两种有关的数据列出，并用黑点填在坐标纸上，观察两种因素之间的关系，这种图称为散布图（或相关图）；对它进行的分析称为相关分析。（5）统计分析表法0x贷款证发放率统计分析表法就是利用统计表来进行数据整理和粗略的原因分析的一种有图15-7散布图效工具。其格式多种多样，一般因调查目的不同而不同。Y第三节商业银行信贷资产的全面质量管理一、商业银行信贷资产全面质量管理的实施基础（1）制订和完善贷款政策文件（2）建立实施信贷资产全面质量管理的工作基础为了行之有效地推行信贷资产的全面质量管理，必须具备两项前提条件：一是与贷款业务相关的各项工作标准化。二是建立严格的信贷资产质量责任制。二、商业银行信贷资产全面质量管理的推行步骤表15-3银行信贷资产全面质量管理推行步骤方针目标推行重点初级阶段针对信贷资产质量第一的观点，增强银行职工的业务素质。银行信贷业务流程质量攻关，建立质量管理点，建立健全业务档案制度，建立第一责任人制度。行长重视支持，职工普及教育，质量攻关试点，开展质量管理活动。中级阶段资产负债比例日趋合理，资产风险防范能力大为增强，存...
