城镇一体化下农村金融发展问题探析党的十一届三中全会以来，我国农村建设取得了一定的成就，十八大又进一步明确指出，加快农村经济发展，建设社会主义新农村，加快城镇一体化进程。建设社会主义新农村，解决“三农”问题，需要农村金融的大力支持。然而，我国农村金融发展速度较为缓慢，存在着一系列问题，制约农村经济的发展。建设社会主义新农村是我国农村发展的指导方针，这为农村金融提出了更高要求，同时也为农村金融体制改革与发展提供了前所未有的机会。一、新农村金融发展的意义建设社会主义新农村，要加快农村经济发展，解决“三农”问题，有条不紊促进新农村建设，农村金融对建设社会主义新农村有着重大意义。新农村经济发展需要资金的支持，当前，对农村资金投入有政府投入、金融机构投入，以及农民自身投入，在这三个方面中金融机构投入起着至关重要的作用，它是促进新农村经济发展的主要资金来源渠道。我国城镇一体化，需要缩小城乡收入差距，增加农民收入，农村金融机构如何充分发挥其经济杠杆的积极作用以解决这一问题，在城镇一体化进程中尤为重要。农村经济发展，单单依靠政府支持和农民自身很难达到预期效果，农村金融机构提供的多元化服务，能够有针对性地对农村经济发展进行支持，这不但能够加快农村经济的发展，也在无形中推动农村金融自身的发展壮大。二、城镇一体化进程中农村金融发展存在的问题1.农村金融制度上存在缺陷。任何事物的发展都需要良好的外部环境，农村金融的发展更受外部环境制约。当前，我国在金融改革与发展上偏重于大中型金融企业，对农村信用社和村镇银行的扶持力度不够，对遍布全国各地服务“三农”的小型商业银行缺乏相应的制度规范和政策扶持，造成农村金融政策不能很好地结合农村经济发展的需要。金融业务的开展需要相应的担保，然而按国家现行的规定，农民能够用来担保的财产相对较少，有些根本不可用于担保，如房屋、农村土地等，农村金融信用担保体系存在的这一问题，直接制约着农村金融第1页共5页的发展步伐。农村金融的发展需要法律制度予以保障，目前我国关于农村金融的立法滞后，一些新型金融产品没有统一规范的法律制度予以保障实施。现实中，对农村金融有政策上的指引，而无法律上的规范，这也致使有些农村金融机构工作人员，利用工作之便谋取私利，扰乱正常的金融秩序。2.农村金融发展状况与农村经济发展态势不相适应。首先，随着农村土地流转的合法化，越来越多土地集体管理，其集约化程度大幅提高，这就需要大量资金予以支持。目前，很多农民在国家政策的鼓励下，积极进城，致使农村人口愈来愈少，他们的土地往往由某大户一块管理，集体耕种，这样使农村土地呈现企业化的经营模式，这就要求农村金融予以大力支持，然而在很多地方，农村金融无法满足集约化的土地生产方式。其次，农村金融发展比农村产业结构调整速度慢。我国改变了农村以种粮为主的产业结构，使农村产业结构呈现多样化，每一项农村产业的发展都需要农村金融予以资金上的支持与保障，现有的农村金融产品和服务与农村产业结构调整后的需要还存在一定的差距，没有及时跟进。再次，农村金融支持农村产业发展的力度不够。如今，农产品加工因其具有较大收益愈来愈受到人们的关注，为了扩大农产品收益率，在国家政策的鼓励下，各种各样的农产品加工企业越来越多，并且更加具有针对性，提高了农民的收入，然而，这些加工企业的运营和持续发展，需要加大资金的流通率，但是就目前情况看，金融机构对这些企业的资金支持力度明显不够。3.农村金融产品和服务缺乏创新。随着金融行业结构调整，银行经营逐渐走向集约化，一些金融企业的营业网点被撤销，这在农村更为突出，造成农村金融服务缺失，跟不上农村经济发展的需要。金融机构的营业场所主要分布在XX县区，造成农户办理金融业务较为不便，花费时间较多。在农村经济快速发展的环境下，农村资金支付形式单一，一方面是农村金融机构没有对新型结算方式予以推广，另一方面是农民受传统观念影响，大多选用现金结算方式。农村金融基础设施较差，如：尚未安装atm机、pos机，限制了非现金结算方式的推广和使用。当前，我国...
