Borntowin经济学考研交流群<<<点击加入黄亚钧《微观经济学》（第3版）第十三章不完全信息复习笔记跨考网独家整理最全经济学考研真题，经济学考研课后习题解析资料库，您可以在这里查阅历年经济学考研真题，经济学考研课后习题，经济学考研参考书等内容，更有跨考考研历年辅导的经济学学哥学姐的经济学考研经验，从前辈中获得的经验对初学者来说是宝贵的财富，这或许能帮你少走弯路，躲开一些陷阱。以下内容为跨考网独家整理，如您还需更多考研资料，可选择经济学一对一在线咨询进行咨询。一、信息不对称1．信息与信息成本（1）信息不对称的含义信息不对称是指市场的一方无法观察到另一方的行为，或者无法获知另一方行动的信息。信息在市场参与者之间的分布是不均匀的，或者说是不对称的。不完全信息并不是指某个人获得信息量的多少，而是指这种信息分布的不对称性，所以，信息不完全通常也称为信息不对称。（2）信息不对称产生的原因产生信息不对称的原因是因为获取信息需要成本。获得任何信息都是要付出代价的，这个代价就是信息的成本。如果寻找信息的成本过于高昂，或者有些人不愿意为获取信息支付成本，而能够降低信息成本，或者愿意支付这种成本的一方就形成了对另一方的信息优势，从而导致了信息不对称的格局。2．道德风险与逆向选择信息不对称对市场经济运行带来的问题主要体现在两个方面，一是道德风险，二是逆向选择。（1）道德风险道德风险是指交易双方在交易协议签订后，其中一方利用多于另一方的信息，有目的地损害另一方的利益而增加自己的利益的行为。例如在购买了全额保险之后，人们的行为会变得不合情理，更加不注重防患风险。道德风险有时被称为“隐藏行为”，因为对这种行为保险公司无法获知确实的信息，或者说无法支付了解这些信息所需要的成本，它又称为“隐藏信息”问题。保险公司为隐藏信息不得不付出沉重的代价，不得不付出比预计多得多的赔偿费支出。所以，在有道德风险的情况下，保险公司可能被迫提高他们的保险费或者甚至拒绝出售保险。（2）逆向选择逆向选择是指市场的某一方如果能够利用多于另一方的信息使自己受益而使另一方受损，倾向于与对方签订协议进行交易。在保险市场上，想要为某一特定损失投保的人实际上是最有可能得到赔偿的人，因此，保险公司的赔偿概率将会超过公司根据大数法则统计的总体损失发生概率，这就是保险公司的逆向选择。道德风险行为会加重逆向选择，但两者并不相同，道德风险是由于人们的隐藏行为而提高了发生损失的概率，而逆向选择则是由于投保人分布的偏向性而使保险公司的赔偿率超985/211历年真题解析,答案,核心考点讲义,你想要的都在这→经济学历年考研真题及详解Borntowin经济学考研交流群<<<点击加入过预计水平。3．市场有效性在存在道德风险和逆向选择的情况下，保险市场的运行机制就会失灵，其结果是保险公司所欢迎的顾客拂袖而去；而保险公司所不欢迎的顾客接踵而来。自由选择导致了市场无效，其根源是隐藏的信息或信息不完全性及不对称称性。当自由选择和效率不相容时，政府能够在一定程度上维持市场机制的有效性。一种有效的市场解决办法就是风险分享。4．风险分享保险公司在制定费率标准时，对于投保人损失的提供的保险有两个极端：不提供任何保险和保险公司提供全额保险。作为上述两个极端中一种折中的解决方案，保险公司会提供“不全额”保险，即让顾客承担部分风险，留给顾客一点“刺激”来采取谨慎保护行动，让风险由保险公司和顾客来共同分享。二、激励机制1．委托—代理问题（1）含义不完全信息条件下的“委托一代理问题”是指，当一个人（代理人）为另一个人或机构（委托人）工作，而工作的成果同时取决于投入的努力和不由主观意志决定的各种客观因素，且两种因素对委托人来说无法完全区分时，就会产生代理人的“道德风险”，如偷懒、偷工减料等。这在本质上又是一个不对称信息问题，因为代理人掌握的信息明显要多于委托人。（2）委托—代理的风险分享风险的分享取决于委托人和代理人对待风险的相对态度，这可以分为三种情况。①委托人是风险中立（或爱好）者而代理人是风险规避者。最佳分配原则应该是代...
