第二章研究的理论基础2.1融资担保机构面临的风险2.1.1融资担保机构所面临风险的特点融资担保不仅是专业性也特别强，而且在这个行业里充满了各种风险，这个行业风险非常高。融资担保风险，作为风向的一种具体表现形式，融资担保受各种场内场外影响具有不确定性，而且在担保机构的业务运作过程中，有很大的可能性会遭受到资金上的损失.与银行和其他金融机构相比，融资担保风险具有以下特点。（1）风险与收益不对称。考虑到融资担保机构的特殊性，融资担保机构的客户大部分都是一些中小型企业，且这些中小型企业普遍存在一些状况，比如管理疏松、操作不规范、企业信息公布不及时、没有足够抵抗市场风险的能力，这些项目对于这些融资担保机构来说具有相当高的风险性。融资担保机构与银行相比，二者在业务运行过程中，融资担保机构更容易产生风险，因为银行是直接进行贷款。但获得高风险的同时，融资担保机构的收益和风险却非常的不对等，收益还打不到银行的一半。（2）风险难以控制，始终处于被动地位。在对待和处理风险的方面，融资担保机构反应缓慢，始终处在处在被动地位。如果签订合同的债务人在经营企业时，公司财务上遇到较大问题或者该企业信誉降低，融资担保机构很难采取有效的措施来保护自己，很难将已经签订的合同进行废除，将问题直接反映给主债权人，这是唯一能采取的方法。同时，在追求补偿的问题上，融资担保机构也很难行使自己的权利。（3）融资担保机构所承担的风险很难转嫁给其他的企业或者机构。作为融资担保机构的主要客户，中小型企业和一些国内的大型的企业和项目比较，缺点十分明显，经营周期短，抵抗市场风险的能力不强。很多企业的总价值甚至都达不到担保资金的额度，这些中小型企业的信用风险比较大。在转移手段和风险分散方面，没有十分有效的手段，最后承担分险的便成了信用担保产品。（4）风险表现形式多样。融资担保受各种各样的因素的影响，所产生的分先的表现形式也不尽相同。在企业客户的信用、融资担保机构内部操作运行是否规范、银行的管理情况等方面都可能产生担保风险，其中造成融资担保的风险的最核心的原因通常是债务人的经营风险。2.1.2融资担保机构风险来源（1）受担保的客户带来的风险。由于客户额层次参差不齐，有的客户个人道德水平低下，不能很好地准守契约精神，在经营企业时，存在违法违规等问题，给融资担保机构带来风险。同时一些受保企业的管理团队能力不够，不能将企业发展到事先设想的水平，不能在市场竞争中占有一席之地也可能造成到担保风险。（2）反担保方引起的担保风险。大部分都是来自第三方的风险，比如抵押反担保和反担保等方面的风险。（3）担保机构内部操作运行过程中产生的风险。一些担保机构业务员的水平不高，规章制度混乱，从业人员职业素养较低等原因都会引起担保风险。（4）来源于合作机构的风险。是否能够正确的筛选贷款客户，进行正确的贷款操作，关系到信用担保资金的安全。（5）来源于外部经营环境风险。外部的经营环境瞬息万变，无论是担保的那一环节发生变化都有可能导致严重的损失。2.2风险管理概述2.2.1风险管理的基本内涵（1）风险管理说明风险是可以调整，防范控制的。鉴于担保行业的而特殊性，不能获得对称的信息，同时风险的产生具有不确定性，所以将这个行业的风险彻底消除掉是根本不可能的。但处理风险时，担保机构还是能采取一些办法的。可以采取有效的措施将风险降到最低。（2）风险管理是一项系统工程。风险管理的系统工程包括四个环节，其中这四个环节分别是识别、评估风险管理效果后评价以及风险控制。（3）降低损失是风险管理的最后的目标。要做好风险管理，首先要对风险发生的规律进行研究，通过相关的方法评估企业因风险而带来的损失，选择合适的方案，尽可能的降低损失；其次，为了不断提高风险管理水平，在完善风险控制方案的同时还要对风险管理的效果进行有效的评价。但最终归根结底，风险管理的本质是降低风险，提高安全运行系数。（4）风险管理不仅仅是风险管理部门的事情。风险管理是一项担保机构的业务，在担保机构进行操作运营时必须进行风险管理。风险管理和业务发展二者相辅相成...
