支付结算及账户管理(张玉)VIP免费

1营运管理部2014.7支付结算与账户管理2引言3二、单位结算账户知识三、支付结算一、个人账户管理33一、个人账户管理32个人账户的定义和分类个人账户管理基本要求案例解析一、个人账户管理个人账户管理提纲1个人银行存款账户相关制度45一、个人账户管理（一）个人银行存款账户相关制度•《个人存款账户实名制规定》（中华人民共和国国务院令第285号）•《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（人行银监证监保监会令〔2007〕第2号）•《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令〔2003〕第5号）•《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》（银发[2008]191号）•《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》（银发[2008]391号）6一、个人账户管理（二）个人银行存款账户定义及分类1.什么是个人银行结算账户？个人银行结算账户：存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户。个人银行结算账户是自然人因投资、消费、结算等而开立的可办理支付结算业务的存款账户。7一、个人账户管理（二）个人银行存款账户定义及分类2.我行个人银行存款账户的分类我行个人银行存款账户分为个人银行结算账户和个人银行储蓄账户。我行的个人银行结算账户包括储蓄卡、生肖储蓄卡、储蓄存折和准贷记卡、贷记卡账户等，其他人民币储蓄账户（定期存款、定活两便等）是个人储蓄账户。个人银行结算账户分为普通转帐结算类和信用支付两类。普通转帐结算类的用于办理转账、汇款、现金支取等结算业务。信用支付类的可使用支票、信用卡等办理信用类结算业务。储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算。8一、个人账户管理（三）个人账户管理基本要求1.个人账户开立三大制度（1）个人账户实名制•个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。•代理他人在金融机构开立个人存款账户的，代理人应当出示被代理人和代理人身份证件。•不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立个人存款账户。9一、个人账户管理（三）个人账户管理基本要求1.个人账户开立三大制度（2）客户身份识别制•个人账户开立客户身份识别要求①各级机构应按照客户身份识别制度要求在开户或办理相关业务时识别客户身份，并以此作为客户风险等级分类和持续监控的基础。②“”各级机构应当勤勉尽责，遵循了解你的客户的原则，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，针对不同洗钱恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施。10一、个人账户管理（三）个人账户管理基本要求1.（2）客户身份识别制•客户身份识别的方式（四步曲）①了解：了解客户的职业、财务状况、资金来源与用途、交易背景、经营范围及经营情况等信息，了解客户的实际控制人（包括控股股东等）及其交易的实际受益人，识别客户的交易背景、目的、性质等。②核对：核对客户的身份证件或者其他身份证明文件，确保不是以匿名或假名开户，且其身份证件真实、合法、有效。对于个人客户开户，应当按存款实名制及人民银行相关开户管理制度的要求进行身份信息核对，并按要求进行联网身份核查；如系代理开户，则须同时核查代理人身份证件。11一、个人账户管理（三）个人账户管理基本要求1.（2）客户身份识别制•客户身份识别的方式（四步曲）③登记：将客户基本身份信息要素录入相关业务系统，或者按规定记载于相关的纸质凭证之中。基本身份信息要素的登记方式应根据各业务条线的有关规定执行。④留存：将客户的身份证件或者其他身份证明文件的复印件、影印件或按照监管要求将相当于上述文件的资料留存于业务经办机构，并按规定期限加以归档保管。12一、个人账户管理（三）个人账户管理基本要求1.（2）客户身份识别制•个人账户开立时须出具的有效证件A、居住在中国境内的16岁以上的中国公民，应出具居民身份证或者临时居民身份证。军人、武装警察尚未申领居民身份证的，可出具军人、武装警察身份证件（以及其所在单位出具的未申领身份证件的证明文件）。居住在境内或境外的中国...