十三章 汽车保险与理赔案例分十三章 汽车保险与理赔案例分析析案情介绍： 2005 年 3 月 1 日，浙江温岭的张先生驾驶一辆价值130 多万元的宝马车从杭州返回台州
在途经沪杭甬高速公路时，路边山上一块石头突然坠落，砸碎了车前风窗玻璃，导致车辆失控撞向护栏
事故现场高速护栏被撕裂约 10m 长的缺口，车子撞得面目全非，张先生严重受伤，花去医疗费 8 万多元，并构成9 级伤残
事故发生后，张先生家人马上向保险公司报案，理赔人员及时赶到现场取证核实，之后将事故车拖到 4S 店修理，经共同核定车辆损失为 68 万元
当年 7 月 27 日，绍兴高速交警支队作出事故认定：张先生驾驶车辆在高速公路上正常行驶，无造成事故违法行为；造成事故的根本原因是山上石块坠落砸中驾驶室，直接导致车辆失控碰撞护栏
此后，张先生和高速公路公司交涉此事
经过协商，双方在2005 年 12 月底签订协议书：确认此次交通事故为意外事故，双方均无过错，高速公路公司同意一次性补偿张先生 23
8 万元，其余损失和费用由张先生自负；张先生承诺得到补偿后，今后所产生的任何费用均与高速公路公司无关，不再追究其他补偿或责任
高速公路公司付了钱
案例 13-1 车损人伤还要退保费 索赔走错程序车险会白买2006 年 6 月，张先生从保险公司获赔保险金 54
8 万元，其中家用汽车损失险 53
8 万元、驾驶人伤亡责任险 1 万元
张先生一算账，事故造成的各种损失 80 多万元，获得两家公司的补偿和赔偿共 70 多万元，自己亏了
但令他感到更“亏”的是，保险公司“退赔”，自己竟被保险公司告上了法庭
2007 年 6 月底，保险公司对该路段经营业主高速公路公司行使“代位求偿权”，向杭州市西湖区法院提起诉讼，意外得知张先生在获赔保险金之前，已与高速公路公司达成相关协议
保险公司认为，根据保险法的规定，保险公司在张先生放弃对高
