交通银行零售信贷业务审计基础零售信贷业务审计岗是交通银行内部审计的专业岗位之一。其主要职责是承担对被审计对象零售信贷业务的现场审计，审计监督并综合评价和反映被审计对象零售信贷业务的合法、合规性和资产的安全、流动、盈利性，以准确、及时、真实、完整反映本行资产状况。第一章 零售信贷业务审计概述1.1 零售信贷业务管理体制及架构交通银行为适应零售业务战略转型要求，积极推进零售信贷业务专业化、条线化管理，同时构建完善独立的内控体系，在总、分行层面分设承担相应管理职能的部门，在全行范围内统一信贷政策、明确授信标准、规范业务流程，实施全面持续的风险监控，实现贷审分离、前后台分离、人档分离。（1）总行层面总行零售信贷管理部主要职能如下：一是调查、研究和制定个贷业务产品管理、授信管理和风险管理、风险计量的政策、制度和办法；二是组织、指导、培训、检查全行个贷条线产品管理、授信管理、风险管理和风险计量工作；三是督导全行完成年度个贷业务发展指标和风险控制指标，提高个贷业务收益率及市场占有率；四是设计、开发、包装、销售个贷产品，并对个贷产品和销售渠道进行分析、评估、优化、完善，促进个贷产品的销售；五是研究开发和管理个贷业务管理系统；六是研究、开发内部评级系统等风险计量工具，推广实施个贷业务内部评级法；七是对个贷业务进行日常性运行风险监控，提高资产质量。总行小企业信贷部主要职能如下：一是调查、研究和制定小企业贷款产品、授信、风险和系统管理政策；二是组织、指导、培训、检查全行小企业信贷条线产品管理、授信管理、风险管理和系统管理工作；三是督导全行完成年度小企业信贷业务发展指标和风险控制指标；四是研究、设计、开发、包装小企业信贷产品，并对小企业信贷产品和销售渠道进行分析、评估、优化、完善，促进产品销售；五是研究、开发、管理、维护小企业信贷业务管理系统；六是对小企业信贷业务进行日常性运行风险监控，分析、研究运行风险，利用风险评估、风险提示等方法加强对风险的预防和预警，提高资产质量；七是指导、检查、培训全行小企业贷款分类和拨备等工作；八是配合相关部门进行小企业贷款诉讼保全、核销等工作；九是统计、汇总、分析业务管理报表和审计信息披露报表，配合相关部门完成向监管部门报送的信息材料。总行风险管理部负责零售信贷业务风险的整体性风险监控管理，主要包括零售信贷资产质量总体变动和重大波动的整体监控，共同参与零售信贷...
